Hoy en día los servicios que funcionan 100% digitales son una necesidad para los freelancers, en especial, cuando se trata de soluciones financieras. De ahí el crecimiento de empresas fintech como las que hoy compararemos: DolarApp vs. Revolut, dos plataformas prometedoras para mejorar tu control financiero.
En este post te ayudaremos a averiguar cuál de estas herramientas es mejor según tus necesidades. Analizaremos cada punto sin complejos y de la manera más imparcial posible. Al final, tú serás quien tome la decisión.
Antes de entrar a comparar los servicios Revolut y DolarApp, debemos saber qué son cada una.
DolarApp es una empresa que ofrece una cuenta en dólares digitales para Latinoamérica. Actualmente, opera en México, Argentina y Colombia.
De esta forma, puedes comprar y vender dólares digitales sin comisiones y al mejor tipo de cambio del día. Todo lo haces desde la App.
Por supuesto, también puedes recibir y enviar dólares digitales al exterior, obtener una tarjeta física y digital, y otras acciones que explicaremos más adelante.
Revolut es una entidad financiera que proporciona cuentas bancarias electrónicas en múltiples divisas. La empresa se fundó en el año 2015 y es de origen británico, desde entonces, ha crecido rápidamente a nivel global.
Por lo que sus servicios ahora están disponibles en más de 100 países, sobre todo en aquellos que pertenecen a la Eurozona.
Además, dispone de tarjetas de débito, permite transferencias internacionales, gestiona inversiones y admite criptomonedas. En México, tiene permiso para operar desde abril de este año, pero aún no ha sido lanzado el servicio.
A partir de aquí, haremos la comparativa DolarApp vs. Revolut, cubriendo varios aspectos. Desde sus tarjetas, aplicaciones y costos por transferencias internacionales hasta el funcionamiento y los servicios que ofrecen.
Las comisiones de DolarApp son bajas frente a la de los bancos tradicionales. Además, el tipo de cambio que usa se asemeja al del mercado medio.
Pero como es de esperar, la aplicación te cobra una tarifa fija por cada transacción que realices desde tu cuenta. Ya sea que quieras enviar dinero a Estados Unidos o necesites recibir pagos de empresas internacionales con trabajo remoto.
Sin embargo, con Revolut pagas una comisión por hacer la transferencia y otro por la conversión de moneda.
También depende del tipo de plan que tengas.
Cuenta en USA en | Comisión |
DolarApp comisiones | 3 USDc por enviar a Estados Unidos y la misma tarifa por recibir dinero de EE. UU. |
Revolut comisiones | Para el estándar, 0.5% si excedes el límite mensual de 1,000 USD (aprox. $17.940 MXN), más una comisión del 1% si envías un fin de semana o por las noches. Además del fee bancario (57.50 USD) o si la app consideras que haces una transferencia internacional te cobra el 5% del monto total. |
Tipo de cambio en esta fecha (8/7/2024):
Aplicación | Conversión | Tasa | Tarifa | Total a recibir |
DolarApp | 5,000 USDc = $90,050 MXN* | 1 dólar digital = $18.01 MXN | 5,000 USDc - 3 USD de comisión = 4,997 USDc | 4,997 x 18.01 = $89,995.97 MXN |
Revolut | 5,000 USD = $89,700 MXN* | 1 dólar = $17.94 MXN | 5,000 USD - 57.50 USD (-1% excedente conversión) = 4,982.50 USD. | 4,982.50 x 17.94 = $87,771.45 MXN. |
En ambas plataformas te cobran un fee, pero el DolarApp es fijo, son solo 3 USDc. Es decir, a los 5 mil dólares que envíes, le vas a restar esa tarifa, por tanto, en tu cuenta en México vas a recibir $89,995.97 MXN.
Pero en Revolut, tiene más tarifas que hacen que el destinatario reciba menos dinero. Para empezar, las transferencias internacionales (de USA a una cuenta en México) que superen los 200 USD tienen un cargo del 5%. Además, también hay que añadir la tarifa de uso por cambio de divisa del 0.05% cuando superes los 1,000 USD.
Asimismo, la tarifa sube a 1% cuando el intercambio de divisas lo haces luego de que cierre el mercado.
Entonces, si envías 5,000 USD de Estados Unidos a una cuenta en México con Revolut, en comisiones terminarías perdiendo más de 250 USD.
Pero supongamos que haces una transferencia simple de USA a México. Aun así, la comisión bancaria es de 57.50 USD y el 1% por exceder el límite de conversión. La persona en México recibía $87,771.45 MXN. Sigue siendo mucho menos.
En cambio, si usas DolarApp, solo tienes que pagar una tarifa de 3 USDc. Sencillo, sin complicaciones.
Ambos son servicios financieros que funcionan mediante su aplicación móvil. Por lo que hay que registrarse y verificar la identidad subiendo documentos válidos, lo que te permite obtener una cuenta bancaria. Todo el proceso se hace de forma online.
Estas plataformas te ofrecen:
Gestión de cuentas. Se puede añadir fondos a la cuenta a través de transferencias bancarias, tarjeta de crédito/débito.
Envíos internacionales. Permiten transferir dinero al extranjero usando tipos de cambio competitivos.
Tarjeta de débito internacional. Los usuarios pueden solicitar tarjetas virtuales para compras en línea y físicas para pagos en tiendas presenciales.
Transparencia en tarifas. Los costos asociados a cada transacción las encuentras en sus respectivas páginas web.
Tabla DolarApp vs. Revolut:
Servicios | DolarApp | Revolut |
Tarjeta virtual | Sí | Sí |
Tarjeta física | Sí | Sí |
Operar con Criptomonedas | No | Sí |
Comisión por transferencias a cuentas bancarias internacionales | 3 USDc | Comisión del 0.5% superando el límite mensual + 1% si es fin de semana (cuenta estándar). Además, un 5% si consideran que lo transfieres en otra divisa. |
Las dos aplicaciones bancarias facilitan las transferencias internacionales, permitiéndote ahorrar más que si optas por métodos convencionales. Además, puedes enviar dinero o cambiar de una moneda a otra vía online.
La principal ventaja de DolarApp es que tiene una comisión fija para las transferencias al extranjero. Mientras que la estructura de tarifas de Revolut puede ser algo confusa, con comisiones que varían según los montos, el tipo de cuenta y los días de la semana.
Sin embargo, Revolut tiene más opciones de planes, ya que cuenta con Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra. En cambio, Dolarapp tiene DolarApp Premium, una membresía con recompensas y beneficios, como el 4% anual en el saldo digital.
Revolut permite las inversiones en criptomonedas, ofrece servicios para negocios y tienes la posibilidad de crearte una cuenta como autónomo con Revolut Pro. Pero los precios de suscripción y condiciones de cada una de sus cuentas son distintos, además, puede aplicar tarifas adicionales para ciertas transacciones.
DolarApp utiliza la autenticación en 2 factores para proteger las cuentas de los usuarios. Empleando un cifrado capaz de asegurar la información durante cualquier tipo de transacción, y los pagos están resguardados mediante tecnología 3DS.
Por otro lado, Revolut implementa cifrado avanzado y opciones de seguridad biométrica. Además, cuenta con monitoreo 24/7 para prevenir fraudes y esquemas de seguro para proteger los depósitos en algunos países.
Como ves, ambas tienen medidas de seguridad avanzadas, por lo que tu dinero siempre estará protegido. Esto, debido al cumplimiento con múltiples de las regulaciones globales.
Tanto DolarApp como Revolut ofrecen tarjetas que permiten realizar pagos y gestionar tus finanzas, pero con diferencias en sus características.
La primera te ofrece una DolarCard en su versión virtual, por si quieres comprar en las mejores tiendas online de USA. Mientras que la segunda cuenta con una tarjeta para cada plan:
Tarjeta DolarApp | Tarjeta Revolut | |
Red | Mastercard | Visa/Mastercard |
Envío | Recibir la DolarCard física tiene un valor de 1 USD. Si te unes al plan Premium el envío en gratis. | Envío gratis para Premium, Plus, Metal y Ultra. La Estándar depende del destino. |
Retiros | 1% de comisión y hasta 500 USDc sin comisión con la suscripción Premium. | Gratis hasta £200 por mes o 5 retiros en plan estándar (aprox. 4,000 MXN). Luego, el 2%, sujeta a una tarifa mínima de £1 por retiro. |
Cashback | DolarApp cashback con la suscripción Premium de 1% en pagos locales con tarjeta. | Hasta 0,1% de cashback en pagos con tarjeta en Europa y Reino Unido, 1% para el resto de países (solo para clientes Metal y Ultra) |
La interfaz de DolarApp es amigable y fácil de usar. Te muestra información detallada sobre cada transacción y se adapta a las necesidades específicas de sus clientes.
Sus funciones incluyen transferencias de dólares a pesos y viceversa, donde puedes ver la tasa de cambio disponible al momento. También puedes consultar tu saldo en las dos monedas, ver los movimientos, dividir los pagos con tarjeta y crear grupos para viajar.
Son más de 100,000 las descargas en Google Play, con una puntuación de 4,6/5, al igual que en App Store. Si lees DolarApp opiniones, verás que tiene muy buenas reseñas y algunos mensajes son respondidos.
La app de Revolut también te ofrece lo mismo, pero con funciones adicionales. Como, por ejemplo, los diversos planes de suscripción con sus costos y la posibilidad de realizar inversiones en criptomonedas.
Revolut tiene más de 10 millones de descargas en Google Play y una calificación de 4,4/5, y en App Store, de 4,7/5. Algunos de los comentarios que resaltan de la app, es su rapidez y sencillez.
Tanto DolarApp como Revolut son dos buenas opciones para recibir dinero desde Estados Unidos.
El problema es que Revolut MX está disponible, pero aún no se puede disfrutar de todos sus beneficios. Además, como ya vimos, las comisiones son más altas y terminas recibiendo menos pesos.
En cambio, DolarApp, funciona tanto en México como en Argentina y Colombia, ofreciendo un servicio completo. Puedes recibir dinero desde Estados Unidos, pero también enviar y todo por solo 3 USDc de comisión.
De modo que, si buscas una solución simple para tus transacciones, DolarApp es tu mejor opción. Además, te servirá para pagar tus servicios y llevar mejor tu contabilidad freelance.
Ahora, si quieres una aplicación para operar con criptomonedas, Revolut sería la más adecuada. Pero al enfocarse en clientes europeos, en México solo puedes usarla para recibir dinero del extranjero, por ahora.
Así que, la decisión la debes tomar tú. Pregúntate qué es lo que necesitas y cuál de las dos empresas resuelve mejor esa necesidad.
Nota: El tipo de cambio usado para hacer este artículo corresponde al día 8/07/2024 y la imagen fue tomada de Revolut el día 09/07/2024.
Os países têm fronteiras. Suas finanças, não mais.
Tu Dinero Una transferencia bancaria de Estados Unidos a México no es la única forma segura que existe. Aquí te mostramos 5 opciones fiables y rápidas.
Tu Dinero Si eres un freelance que necesita enviar dinero a Estados Unidos, revisa estas estrategias y consejos para realizar transferencias seguras
Tu Dinero Las dudas sobre si el SAT cobra impuestos por transferencias bancarias abundan. La respuesta es no, pero hay aspectos a considerar. Descúbrelos aquí.
Leia o código e participe do movimento global
