No mundo atual, transações bancárias internacionais são algo comum tanto para empresas quanto para pessoas físicas. No entanto, para que essas operações sejam realizadas com segurança e eficiência, os códigos IBAN e BIC/SWIFT são indispensáveis.
Graças a esses códigos, seus clientes podem pagar facilmente pelos seus serviços como freelancer por meio de transferências bancárias. Eles desempenham um papel fundamental na segurança e agilidade das transferências de dinheiro entre diferentes países e instituições financeiras.
Por isso, neste artigo, queremos trazer informações importantes sobre os códigos IBAN e BIC/SWIFT.
IBAN é a sigla para International Bank Account Number (Número Internacional de Conta Bancária). Trata-se de um código bancário padronizado e reconhecido internacionalmente.
Esse sistema é utilizado para identificar contas bancárias em diversos países, especialmente nos que fazem parte da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA). Ele facilita transferências bancárias internacionais, garantindo mais segurança e precisão nas transações entre fronteiras.
Por que é importante conhecer o IBAN se você é freelancer no Brasil?
Se você trabalha como freelancer e possui clientes na Europa, conhecer o código IBAN pode tornar o recebimento de pagamentos muito mais eficiente. Esse sistema ajuda a garantir que os valores enviados do exterior cheguem corretamente à sua conta bancária.
O BIC (Bank Identifier Code, em português Código de Identificação Bancária), também conhecido como código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, em português Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais), é um sistema de identificação internacional único. Ele permite a comunicação entre instituições financeiras de diferentes países.
Independentemente do nome utilizado, o significado é o mesmo: esse código é essencial para transferências internacionais, pois identifica com precisão o banco que receberá o pagamento.
E no Brasil?
No Brasil, não se utiliza o IBAN, como na Europa. Em vez disso, são utilizados dados bancários locais (como número do banco, agência e conta), combinados com o código SWIFT/BIC, para identificar a conta de destino em transferências internacionais. Isso garante que o dinheiro chegue corretamente ao beneficiário.
Conhecer e utilizar o código BIC/SWIFT é essencial para qualquer freelancer, especialmente se você optar por trabalhar para uma empresa estrangeira.
Para começar, ele garante que os pagamentos cheguem ao banco correto, o que evita atrasos ou possíveis erros no processo. Também simplifica as transferências de dinheiro entre bancos internacionais, já que é um padrão reconhecido globalmente.
Se os seus clientes são dos Estados Unidos ou da Europa, esse código facilita as operações relacionadas aos pagamentos.
Além disso, o código SWIFT/BIC no Brasil é necessário e ajuda a minimizar o risco de fraudes ao receber dinheiro do exterior. Sem essa exigência, esse tipo de operação seria mais difícil de realizar — algo que nenhum freelancer deseja.
E se você quer conseguir clientes do exterior, ele é indispensável.
O código SWIFT/BIC é composto por 8 a 11 caracteres. Além disso, segue um formato onde é possível identificar 4 dados específicos:
Banco: as quatro primeiras letras indicam o nome do banco, geralmente em forma de abreviação.
País: as duas letras seguintes representam o país onde o banco está localizado.
Localidade: em seguida, dois dígitos nos informam onde está localizada a agência principal do banco, podendo ser letras ou números.
Agência: os três últimos caracteres designam um escritório específico.
Esses dígitos variam entre cada instituição financeira no Brasil.
Você precisará do código IBAN ao transferir ou receber dinheiro de outros países.
Como profissional autônomo, você terá que usar o código IBAN quando for pago por clientes do exterior dentro da área SEPA ou de outro país que o exija.
Por outro lado, você precisará do código SWIFT ou BIC para receber transferências internacionais de dinheiro, independentemente do país de origem ou destino.
Isso não será necessário se você usar o DolarApp para receber dinheiro dos Estados Unidos ou da Europa, pois ao criar sua conta, fornecemos dados bancários dos EUA. Isso significa que você não precisa informar o código BIC/SWIFT ao remetente, já que é considerada uma transferência local.
O mesmo acontece se você tiver um cliente na Espanha e ele precisar enviar um pagamento pelos seus serviços enquanto você está no Brasil. O emissor poderá identificar para qual banco enviar o dinheiro por meio do código SWIFT, além de inserir os dados básicos para que a operação seja realizada.
A principal diferença entre esses códigos está na sua função e uso:
Código SWIFT ou BIC: sua função é identificar de forma única um banco específico e é composto por letras e/ou números. É utilizado em transferências internacionais para identificar o banco do destinatário. Além disso, não contém detalhes sobre a conta bancária específica, focando apenas em identificar qual é a instituição financeira.
IBAN: é um código que identifica uma conta bancária individual em um determinado país. É formado por letras e números, mas abrange dados mais específicos, tanto do banco quanto da conta bancária. Usado principalmente em transferências SEPA e em alguns outros países.
Em resumo, o primeiro serve para identificar o banco e o segundo para identificar a conta bancária. Ambos são importantes em transferências internacionais, mas têm funções diferentes.
Uma das perguntas mais frequentes que surgem é: como saber qual é o código SWIFT da minha conta?
Você pode descobrir o código SWIFT ou BIC da sua conta de várias maneiras:
Consultando o seu extrato bancário.
Entrando em contato com o atendimento ao cliente.
Visitando a agência do banco.
Você também pode consultar o site do seu banco, já que normalmente eles disponibilizam informações sobre o código SWIFT ou BIC. Procure na seção de perguntas frequentes (FAQ) ou na área de ajuda para encontrá-lo.
Depois de obter o código SWIFT ou BIC do seu banco, você poderá utilizá-lo para realizar ou receber transferências internacionais. E não se esqueça de registrar suas transações online para gerenciar melhor sua contabilidade e as faturas como freelancer.
Se você precisa receber uma transferência internacional no Brasil, é fundamental informar corretamente o código SWIFT/BIC do seu banco. Esses códigos são usados para identificar de forma única a instituição financeira envolvida na operação, garantindo que a transação seja processada com segurança e precisão.
A seguir, você encontra os códigos SWIFT dos principais bancos brasileiros e outras informações úteis para transferências internacionais.
O código SWIFT do Banco do Brasil é BRASBRRJBHE.
Para receber uma transferência internacional, além do código SWIFT, você também deve informar:
Nome completo do beneficiário
Número da conta com dígito
Código IBAN (não é obrigatório no Brasil, mas alguns bancos no exterior pedem um formato semelhante)
Código da agência (sem dígito)
Endereço completo do titular
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 16h (horário de Brasília).
O código SWIFT do Itaú Unibanco é ITAUBRSPXXX.
Se você é cliente Itaú e espera receber valores do exterior, também deve fornecer:
Nome completo do titular
Número da conta com dígito
Número da agência
CPF ou CNPJ do beneficiário
Endereço completo
O Itaú cobra uma taxa para recebimentos internacionais, que pode variar conforme o tipo de operação e a moeda envolvida.
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 16h (horário de Brasília).
O código SWIFT do Bradesco é BBDEBRSPSPO.
O banco também exige os seguintes dados para processar a remessa:
Nome do titular
Número da conta com dígito
Número da agência
Endereço completo
CPF/CNPJ
Além disso, o remetente deve usar a mensagem SWIFT MT103, que contém todas as informações da transação, como valor, moeda, data e dados do beneficiário.
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 16h (horário de Brasília).
O código SWIFT do Santander Brasil é BSCHBRSPXXX.
Os dados exigidos incluem:
Nome do beneficiário
Número da conta
Agência sem dígito
CPF
Endereço
E, se solicitado, o código ABA para bancos americanos
O Santander também cobra tarifas pela recepção de valores do exterior, e o valor varia de acordo com a operação.
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 16h (horário de Brasília).
O código SWIFT do Banco Inter é BICOBRSPXXX.
Para receber do exterior, você precisa fornecer:
Nome completo
Número da conta Inter
CPF
Endereço
Nome do banco intermediário, se houver (especialmente em dólar)
O Inter oferece taxas competitivas e integração com parceiros como Wise (antiga TransferWise).
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 16h (horário de Brasília).
O código SWIFT da Caixa é CEFBBRSPXXX.
A Caixa geralmente exige:
Nome completo
CPF
Agência e conta com dígito
Endereço
Informações adicionais conforme o país de origem da remessa
A Caixa costuma trabalhar com bancos intermediários para operações em dólar ou euro.
As transações devem ser realizadas em dias úteis, até as 15h (horário de Brasília).
O Brasil não utiliza IBAN, mas alguns bancos no exterior podem solicitar um formato equivalente. Consulte seu banco para fornecer os dados no formato correto. O tempo para recebimento pode variar de 1 a 5 dias úteis, dependendo da origem, moeda e instituição envolvida. Sempre confirme os dados com o banco antes de enviar ou receber uma remessa internacional.
Os países têm fronteiras. Suas finanças, não mais.
Your Money Agora que já estamos em 2025, é hora de se preparar para fazer a declaração do Imposto de Renda referente ao ano fiscal de 2024. Nós reunimos todos os detalhes para te ajudar a ficar por dentro de tudo.
Your Money Os bancos geralmente estabelecem um limite para transferências bancárias, mas existem outros fatores importantes que você precisa conhecer.
Your Money Uma conta bancária tem de 4 a 13 dígitos, mas qual número você deve informar para receber um pagamento? O número da conta ou outra informação, como a chave Pix? A gente explica.
Leia o código e participe do movimento global
