Una transferencia bancaria encriptada es un mecanismo de seguridad que garantiza la confidencialidad de tus datos. Una herramienta que asegura que el movimiento de tu dinero esté blindado frente a amenazas cibernéticas. 

El concepto de encriptar se refiere a ocultar un archivo o mensaje en un formato complejo a simple vista mediante una contraseña. Por tanto, actúa como un escudo que resguarda tu dinero durante el tránsito de cualquier transacción digital.

Por eso, hoy hablaremos de los pagos encriptados, cómo se encriptan los datos, entre otros aspectos que debes saber para proteger tu dinero.

Transferencia bancaria encriptada: El blindaje de tus transacciones financieras 

¿Qué es la encriptación y cómo funciona?

Cifrar o encriptar son sinónimos que se usan para referirse al proceso que convierte información legible en un código seguro. Uno que se desbloquea mediante una clave electrónica solo por quienes estén autorizados para garantizar la privacidad de datos sensibles en el entorno digital.

En el caso de una transferencia bancaria encriptada, se codifican para que sean más seguras e inaccesible ante terceros. 

¿Cómo se encriptan los datos?

Aplicando un algoritmo que transforma los datos en una serie de caracteres codificados. Entonces, para recuperar la información original, se necesita una contraseña que permita su descifrado. 

Esto brinda protección mientras está almacenada y durante su transferencia entre dispositivos. Así, aseguran la integridad y confidencialidad en múltiples entornos, ya sea en servidores locales o en la nube.

Entonces, ¿Qué es un pago encriptado?

Los pagos encriptados son transacciones financieras donde los datos se bloquean para preservar su seguridad durante el proceso de pago. Como, por ejemplo, los números de tus tarjetas de crédito o los detalles bancarios. 

Esto abarca desde ingresar a una cuenta bancaria hasta comprar online.

Cifrar datos sensibles significa que nadie podrá leer la información de tu pago. En una transferencia encriptada, solo el banco receptor y el sistema autorizado, puede interpretar esa información con una clave única.

Por ejemplo, si vas a hacer una transferencia ACH o Wire, los datos confidenciales que se encriptan antes de enviarse incluyen:

• Números de cuenta bancaria del remitente y el beneficiario.

• Nombre del beneficiario y del remitente.

• Información de los bancos involucrados (como códigos IBAN o SWIFT/BIC).

La transferencia bancaria encriptada también incluye los montos y cualquier detalle adicional de la operación.

Tipos de encriptado

Existen varios tipos de encriptado, pero los más comunes son los siguientes:

Encriptación simétrica

Maneja una única clave tanto para cifrar como para descifrar los datos. El método es rápido y eficiente, el problema es que existe el riesgo de que sea interceptada.

Algunos ejemplos:

• Advanced Encryption Standard (AES).

• Data Encryption Standard (DES).

Encriptación asimétrica

A diferencia de la simétrica, utiliza una clave pública que permite encriptar los datos y se necesita otra privada para descifrarlos. Esta técnica es más segura que la anterior, pero también más lenta.

Algunos ejemplos:

• Rivest-Shamir-Adleman (RSA).

• Criptografía de curva elíptica (ECC).

Encriptación de extremo a extremo (E2EE)

Es la que protege los datos desde que un proceso inicia hasta que termina, usada para encriptar las comunicaciones. De esta manera, se asegura que solo el remitente y el destinatario puedan leerlos.

El ejemplo más popular es la encriptación SSL (Secure Socket Layer), diseñada para transacciones que se realizan entre un navegador web y un servidor. 

Supongamos que necesitas recibir una remesa, SSL cifra la conexión entre tu dispositivo y el servidor del proveedor de servicios. 

La transferencia encriptada resguarda tus contraseñas o detalles de pago de posibles ataques o interceptaciones durante su tránsito por Internet.

Importancia de la encriptación de pagos

La encriptación de pagos es crucial para garantizar que cualquier transacción financiera que realices sea segura en todo momento. No solo en tiendas online, sino también en establecimientos físicos.

Al blindar números de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y detalles personales, el cifrado reduce el riesgo de fraudes y robos de identidad. En otras palabras, mantiene tu dinero a salvo de personas no autorizadas.

Los pagos encriptados cumplen con las siguientes funciones principales:

• Confidencialidad.

• Autenticación.

• Integridad.

Además, garantiza que el remitente no pueda negar haber enviado los datos. De modo que, el cifrado protege la información y también mantiene la integridad del sistema de pago.

Con pagos encriptados, el proceso de recibir/enviar dinero a EE. UU o a cualquier parte del mundo, es más seguro.

Ventajas e inconvenientes del encriptado 

Cifrar o encriptar ofrece grandes beneficios para resguardar tu dinero, pero también puedes tropezar con ciertos inconvenientes.

Así que, hablemos de sus pros y sus contras:

Ventajas

• Protección en movimiento. Al combinar el cifrado con medidas de seguridad adicionales, como la autenticación, los datos que viajan entre dispositivos o servidores pueden permanecer blindados.

• Asegura la integridad. Evita que personas no autorizadas accedan a la información e impide que se manipulen o alteren los datos, protegiéndolos contra fraudes o extorsiones.

• Protección en la nube. A medida que más empresas y personas utilizan el almacenamiento en la nube, la encriptación se vuelve crucial. Ya sea para mantener a salvo los datos mientras están en tránsito, reposo o procesamiento en servidores.

• Cumplimiento normativo. Cifrar o encriptar ayuda a cumplir con las regulaciones de seguridad y privacidad. Como, por ejemplo, el PCI Security Standards Council (PCI DSS) para tarjetas de crédito, entre otros.

Desventajas

• Riesgo de ransomware. Los ciberdelincuentes pueden usar la encriptación para bloquear los datos de una organización y exigir un rescate a cambio de liberarlos.

• Gestión de claves. Si las claves criptográficas se pierden o son robadas, la encriptación pierde su efectividad. Como consecuencia, puede impedir el acceso a datos importantes, por lo que es esencial una gestión segura.

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