La inflación representa un cambio en la economía de un país e influye en las decisiones de consumo, ahorro e inversión. En México, este suceso suele presentarse todos los años, afectando tanto a empresas y gobiernos como a los ciudadanos. 

Por eso es crucial entender qué es la inflación, cuáles son los tipos y por qué ocurre. Aparte de obtener estas respuestas, en este post descubrirás cómo se calcula y algunos tips para mitigar su impacto.

Inflación: Definición, causas, tipos y efectos en tu bolsillo

¿Qué es la inflación?

Es un fenómeno económico que se manifiesta cuando los precios de bienes y servicios suben de forma constante. Esto incluye todo aquello que usamos o compramos, como la comida, la ropa o el transporte.

Dicho aumento es sostenido y generalizado durante un período de tiempo, disminuyendo así el valor real del dinero. 

Inflación ejemplos:

1. Supongamos que vas a una tienda hoy y compras algunos productos por cierta cantidad de dinero. Al regresar semanas después e intentar comprar exactamente lo mismo, te das cuenta de que el dinero te alcanza para menos. 

2. Un ejemplo más simple es cuando pagas por un kilo de X producto en 5 pesos, y ese mismo kilo cuesta 10 pesos al siguiente día.

En ambos ejemplos está presente la inflación, ya que los productos se vuelven más caros en periodos de tiempo cortos.

¿Cuáles son los tipos de inflación que existen?

La inflación puede clasificarse de diferentes formas debido a que puede variar según su intensidad, causas o los factores que la originan.

Veamos los tipos de inflación más comunes:

Inflación moderada

Es donde los precios aumentan de forma paulatina y controlada, por lo que el poder adquisitivo no se ve severamente afectado. El alza no suele superar el 10 % anual.

Inflación galopante

Se da cuando los precios suben muy rápido en un periodo corto. Esto dificulta la planificación económica de las empresas y de los ciudadanos. El aumento es de dos o tres dígitos al año.

Hiperinflación

Es un fenómeno extremo en el que los precios se disparan de manera descontrolada. Esto causa una pérdida casi total del valor de la moneda local y, por ende, una crisis en el país. La subida es de 4 dígitos a más, es decir, igual o superior a 1000 % anual.

Inflación por demanda

Ocurre cuando hay más dinero circulando en la economía y una alta demanda de productos y servicios, lo que conlleva el aumento en los precios.

Inflación por costos

Se da cuando los costos de producción (materias primas, salarios) suben. Esto hace que las empresas incrementen los precios finales de sus productos/servicios.

Inflación estructural

Es generada por los problemas persistentes en la estructura económica de un país. Como, por ejemplo, la desigualdad en los mercados o la falta de infraestructura.

Inflación subyacente

Se centra en medir la tendencia de los precios a largo plazo, descartando elementos volátiles como los precios de los alimentos y los energéticos.

Aparte de los tipos más comunes de inflación, también hay fenómenos económicos relacionados que vale la pena mencionar:

• Estanflación. Es una de las peores situaciones económicas. Pues coexiste la inflación alta, junto con el estancamiento económico y el alto desempleo.

• Desinflación. Es la reducción en la tasa de inflación donde los precios siguen elevándose, pero a un ritmo más lento.

• Deflación. Es lo contrario a la inflación, es decir, cuando los precios de bienes y servicios bajan de forma generalizada durante un periodo prolongado.

Dichos casos reflejan las dinámicas económicas que pueden impactar las decisiones políticas y financieras.

Causas que se desencadenan la inflación

La inflación puede surgir por una variedad de factores, tanto económicos como estructurales. Y cada uno de ellos genera un impacto diferente en el comportamiento de los precios. 

A continuación, algunas causas de la inflación:

• La demanda es mayor a la oferta. Cuando la cantidad de personas que quieren comprar bienes y servicios es superior a lo que el mercado puede ofrecer, los precios tienden a subir.

• Aumento de costos. También se da cuando a las empresas les cuesta más fabricar o producir algo, lo que las obliga a subir los precios al público.

• Incremento de la base monetaria. Si hay demasiado dinero circulando para gastar, su valor disminuye, provocando un aumento de precios.

• Expectativas inflacionarias. Cuando las personas/empresas anticipan que los precios subirán, ajustan su comportamiento. Como resultado, se puede acelerar el alza de precios.

Las causas de la inflación mencionadas pueden actuar de forma independiente o combinada, de acuerdo al contexto económico.

¿Cómo medir y calcular la inflación?

La inflación se mide utilizando como indicador al INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor). Este refleja la variación promedio de los precios de una cesta de bienes y servicios representativa de los hábitos de consumo en el país.

Dicho proceso lo realiza el INEGI (Instituto Nacional de Estadística y Geografía), el cual también lo publica de forma quincenal y mensual.

Ahora, ¿cómo se calcula la inflación?

La tasa de inflación se calcula con una fórmula:

INPC final − INPC inicial / INPC inicial X 100

Dónde:

• INPC final: es el índice en el periodo que se desea analizar para calcular la tasa de inflación.

• INPC inicial: es el índice en el lapso (mes/año) de referencia para la comparación.

Gracias a esta fórmula, se puede obtener el porcentaje de cambios en los precios entre dos intervalos de tiempo.

¿Cómo afecta la inflación a la economía de un país?

Este fenómeno genera cambios significativos en la economía, por lo que afecta tanto a los ciudadanos como al mercado.

Entre las principales consecuencias de la inflación destacamos:

• Incremento en el costo de vida. Los precios de bienes y servicios son más caros, reduciendo el poder adquisitivo de la población.

• Pérdida del valor de la moneda. La moneda pierde valor, afectando el tipo de cambio y favoreciendo a la devaluación.

• Menor atracción de inversiones. Los inversores prefieren buscar en otros mercados más estables.

• Ajustes salariales. Los gobiernos pueden subir el salario mínimo para mitigar el impacto en los ciudadanos.

Sin embargo, cuando la inflación es controlada, puede aliviar deudas, fomentar el consumo y  reflejar la actividad económica saludable.

El impacto de la inflación en tus finanzas (ahorro e inversión)

La inflación erosiona el valor del dinero. Esto significa que bienes y servicios esenciales se vuelven más caros, por ejemplo, los alimentos y el transporte. De modo que, necesitarás más dinero para cubrir los mismos gastos básicos que antes.

Además, afecta directamente al valor de tus ahorros e inversiones. Pues a medida que los precios suben, el dinero que tienes guardado perderá su poder adquisitivo. 

Digamos que tienes tus ahorros en el banco, pero las tasas de interés que ofrece la cuenta bancaria no superan la inflación. Entonces, ese dinero perderá su valor con el tiempo.

El rendimiento real de tus inversiones también se ve afectado si el crecimiento de tus activos no es suficiente para combatir la inflación. Esto, en efecto, reducirá las ganancias netas que tengas.

¿Cómo puedo protegerme de la inflación?

Según las estadísticas del statista, la inflación hoy en México ha disminuido, y se estima que continúe haciéndolo en los próximos años.

Aun así, hay varias medidas que puedes tomar para minimizar el impacto de la inflación y proteger tus ahorros.

Nuestras recomendaciones incluyen:

• Establecer un presupuesto que abarque los gastos necesarios y apegarse a él. El punto es priorizar para evitar gastar en productos/servicios no esenciales y reducir costos.

• Crear un colchón para este tipo de imprevistos. Hablamos de un fondo de ahorro que pueda cubrir tus gastos básicos al menos 3 a 6 meses.

• Si tienes la posibilidad de invertir tu dinero en distintas opciones financieras y mercados, hazlo. Aparte de minimizar riesgos y equilibrar posibles pérdidas, puede  ayudarte a maximizar el potencial de crecimiento de tu capital.

• También podrías invertir en activos tangibles, como bienes raíces o terrenos, por ejemplo. Estos suelen mantener su valor frente a la inflación, por lo que pueden ser una excelente protección.

• Elegir productos financieros que ofrezcan rendimientos por encima de la inflación. Las cuentas con intereses competitivos o los depósitos a plazo son opciones útiles para proteger y aumentar el valor de tu dinero.

Otra alternativa efectiva es optar por DolarApp, dado que te ayudará a preservar tu dinero ante una posible pérdida de valor del peso.

¿Por qué considerar DolarApp?

Porque permite crear una cuenta en dólares digitales, evitando que tus ahorros pierdan su poder adquisitivo en moneda local. Además, podrás manejar todo desde tu celular, incluso la conversión de una divisa a otra con un tipo de cambio justo.