En la actualidad, las transacciones bancarias internacionales son muy usuales, tanto para las empresas como para cualquier persona. Sin embargo, para facilitar estas operaciones, el código IBAN y el código BIC/SWIFT son esenciales. 

Gracias a ellos, tus clientes pueden pagar sin problemas tus servicios como freelance a través de transferencias de fondos. Estos códigos juegan un papel crucial en lo que respecta a seguridad y eficiencia de dinero entre los diferentes países y bancos.

Por tal razón, queremos brindarte información sobre el código IBAN y código BIC/SWIFT en este artículo.

Código IBAN y BIC/SWIFT: Guía para entender su función y uso

Código IBAN: ¿qué es y para qué sirve?

Es un código estándar bancario reconocido a nivel internacional. Sus siglas son el acrónimo de International Bank Account Number, que significa, Código Internacional de Cuenta Bancaria.

Dicho sistema sirve para identificar cuentas bancarias en países de todo el mundo. En especial, de aquellos dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), facilitando las transferencias bancarias y los pagos transfronterizos.

¿Por qué debes conocer el IBAN si eres freelancer en México?

Porque si tienes clientes europeos, la recepción de pagos es más eficiente. Puesto que es un sistema que es capaz de garantizar que los fondos se transfieran del modo correcto.

Código BIC o SWIFT: Definición e importancia

Es un código Bank Identifier Code (BIC), o en español, código identificador bancario, es un sistema único de identificación internacional que permite la comunicación entre entidades financieras de distintos países. 

También se le conoce como Society for World Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), que corresponde a Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial.

Sea como sea que lo quieras llamar, el significado es el mismo. El código se usa en las transferencias internacionales y sirve para identificar al banco receptor de los fondos.

En México, se utiliza la  Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), junto con el código SWIFT/BIC en lugar del IBAN. De esta manera, se logra identificar la cuenta destino de forma precisa.

Importancia del código BIC o SWIFT para los freelancers

Conocer y usar el código BIC/SWIFT es crucial para todo freelance, especialmente, si optas por trabajar para una empresa extranjera.

Para empezar, garantiza que los pagos lleguen al banco correcto, lo que evitará retrasos o posibles errores en el proceso. Además, simplifica las transferencias de dinero entre bancos internacionales, ya que es un estándar reconocido a nivel global.

Si tus clientes son de Estados Unidos o Europa, este código facilita las operaciones relacionadas con los pagos.

Aparte de que el código SWIFT/BIC en México es obligatorio, ayuda a minimizar el riesgo de fraude cuando recibes dinero del extranjero. Sin dicho requerimiento, este tipo de operaciones serían más difíciles de llevar a cabo, algo que no le conviene a ningún autónomo.

Y si quieres conseguir clientes del extranjero, es indispensable.

Formato del código BIC o SWIFT

El código SWIFT/BIC está compuesto de 8 a 11 caracteres. Además, siguen un formato donde se pueden identificar 4 datos puntuales:

1. Banco. Las cuatro primeras letras indican el nombre del banco, generalmente como una abreviatura.   

2. País. Las siguientes dos letras representan el país donde está ese banco.

3. Ubicación. Luego, siguen dos dígitos que nos dicen dónde se localiza la sucursal principal del banco, y pueden ser con letras o números.

4. Sucursal. Los últimos tres caracteres designan una oficina concreta. 

Estos dígitos varían entre cada entidad financiera de México.

¿Cuándo necesito usar un código IBAN, BIC o SWIFT?

El código IBAN lo necesitarás cuando vayas a transferir o recibir dinero desde y hacia otros países.

Como trabajador autónomo, lo deberás usar cuando te paguen clientes del exterior dentro de la zona SEPA u otro país que lo requiera.

Mientras que el código SWIFT o BIC lo necesitarás para recibir transferencias de dinero internacionales, independientemente del país de origen o destino.

Esto no será necesario si usas DolarApp para recibir dinero de EE. UU., ya que al crear tu cuenta, te damos datos de una cuenta estadounidense. Es decir, no necesitas  proporcionar el código BIC/SWIFT al remitente porque se considera una transferencia local.

Lo mismo pasa si tienes un cliente en España y debe enviarte el pago de tus servicios estando en México. El emisor podrá identificar cuál es tu banco de destino a través del código SWIFT, aparte de ingresar los datos básicos para que la operación pueda llevarse a cabo.

Código SWIFT/BIC y código IBAN: Diferencias

La diferencia principal entre estos códigos radica en su función y uso:

• Código SWIFT o BIC. Su función es identificar a un banco en particular de forma única y se compone de letras y/o números. Este se utiliza en transferencias internacionales para identificar el banco del destinatario. Además, no contiene detalles sobre la cuenta bancaria específica, solo se enfoca en detectar cuál es la institución financiera.

• IBAN. Es un código que identifica una cuenta bancaria individual en un país determinado. Está formado por letras y números, pero abarca datos más específicos, tanto del banco como de la cuenta bancaria. Usado, principalmente, en transferencias de la SEPA y en algunos otros países.

En resumen, el primero es para la identificación del banco y el segundo para detectar la cuenta bancaria. Ambos son importantes en cuanto a las transferencias internacionales, pero cumplen funciones distintas.

Cómo saber el SWIFT o BIC de mi cuenta bancaria 

Una de las preguntas más frecuentes que surgen es, ¿cómo saber cuál es el código SWIFT de mi cuenta?

La cuestión es que puedes descubrir cuál es el código SWIFT o BIC de tu cuenta de varias formas:

• Revisando tu estado de cuenta bancaria.

• Contactado al servicio de atención al cliente.

• Visitando la sucursal bancaria.

También puedes consultar el sitio web de tu banco, ya que suelen publicar allí información sobre su código SWIFT o BIC. Busca en la sección de preguntas frecuentes o en ayuda para encontrarla.

Una vez que obtengas el código SWIFT o BIC de tu banco, podrás utilizarlo para realizar o recibir transferencias internacionales. Y no olvides registrar tus operaciones en línea para llevar mejor la contabilidad y facturas freelance.

Código BIC/SWIFT en los bancos de México

Cada banco mexicano cuenta con su propio código SWIFT o BIC para realizar transferencias internacionales. Recuerda que están diseñados para identificar de manera única a la institución financiera y asegurar que las operaciones se procesen con éxito.

En los siguientes párrafos, te detallaremos los códigos SWIFT/BIC de los principales bancos en México. 

¿Cuál es el código SWIFT de BBVA Bancomer?

El código SWIFT de BBVA México es BCMRMXMMPYM. Si tienes una cuenta en este banco y necesitas recibir una transferencia internacional, deberás enviárselo al remitente.

También es importante que el banco emisor utilice el mensaje: SWIFT MT103 para procesar la solicitud de transferencia.

Este tipo de mensaje estandarizado contiene todos los detalles necesarios de la transacción. Es decir, la fecha, el monto, la moneda, el remitente y el receptor.

¿Cuál es el código SWIFT de Banorte?

El código SWIFT de Banorte es MENOMXMTXXX para recibir fondos del extranjero a tu cuenta. Este banco cobra una comisión de 17 dólares americanos + IVA por operación para recibir transferencia internacional.

¿Cuál es el código SWIFT de HSBC?

El código Swift de HSBC México es BIMEMXMMXXX para la recepción de transferencias internacionales. Aunque también varían, por ejemplo, de acuerdo a la sucursal o el tipo de servicio bancario.

¿Cuál es el código SWIFT de Banamex?

El código BIC/Swift del Banamex es BNMXMXMMXXX. Sin embargo, el banco suele utilizar diferentes códigos SWIFT para distintos servicios o sucursales. Por ejemplo, el código BNMXMXMMPYM corresponde al Departamento de Órdenes de Pago.

¿Cuál es el código SWIFT del Banco Azteca?

El código Swift/BIC del Banco Azteca es AZTKMXMMXXX. Aunque también cuenta con otros 2 códigos para las operaciones en Ciudad de México: AZTKMXMMTVA y AZTKMXMMEKT. Estos varían dependiendo de la sucursal.

¿Cuál es el código SWIFT de Santander?

El código BIC o SWIFT de Banco Santander es BMSXMXMMXXX. Al igual que otros bancos, la institución puede emplear distintos códigos, según el tipo de servicio bancario o transacción.

¿Cuál es el código SWIFT de Scotiabank?

El código SWIFT de Scotiabank es MBCOMXMM. Si vas a recibir una orden de pago, este es el código que debes dar, en días hábiles bancarios y hasta las 15:00 horas en horario CDMX.

Como puedes ver, en algunas entidades financieras, estos códigos pueden variar de acuerdo a la sucursal, servicio u operación. Para mayor seguridad, lo mejor es consultar directamente con el banco antes de realizar el proceso.