Enviar dinero de una cuenta a otra quizás no sea un proceso tan complejo. Pero es importante conocer los requisitos para que la transacción transcurra sin contratiempos, ya sea que se trate de pagos personales, empresariales o compras. 

En especial, porque los requerimientos pueden ser diferentes según el banco o el tipo de transferencia, por ejemplo. 

Por tal razón, preparamos un artículo informativo que pueda ayudarte a averiguar lo que necesitas para tener éxito.

¿Qué necesito para hacer una transferencia bancaria? Requisitos esenciales

¿Qué necesitas para enviar dinero en línea?

En pocas palabras, una cuenta bancaria o tarjeta, la información del destinatario y el dinero. Sin embargo, los requisitos pueden variar dependiendo del método a utilizar y también del banco.

Aun así, existen elementos generales que podemos incluir en este proceso.

Te detallamos algunos de ellos:

• Una cuenta bancaria activa. Es fundamental contar con una cuenta que esté activa en el banco desde donde se realizará la transferencia bancaria.

• Acceso a la banca en línea o móvil. Todas las entidades bancarias en México disponen del servicio de banca digital para este tipo de operaciones. Así que, asegúrate de habilitarlo con tu usuario y clave desde tu computadora o smartphone.

• Datos del beneficiario. También necesitas el nombre completo, número de cuenta o CLABE interbancaria del banco receptor. En caso de que sea una operación internacional, código SWIFT/BIC.

• Fondos disponibles. Por supuesto, debes tener saldo en tu cuenta, lo suficiente para cubrir la transferencia y posibles comisiones.

Con estos elementos en mano, puedes pasar al siguiente nivel: cómo hacer una transferencia bancaria.

¿Cómo compruebo que el depósito se hizo con éxito?

Digamos que acabas de hacer una transferencia electrónica, ¿hay forma de verificar que se realizó de la forma correcta?

Sí, ya sea que lo hayas hecho a través de la app móvil o banca digital, se generará un comprobante. Esa es la prueba que necesitas en caso de cualquier inconveniente, por lo que conviene descargarlo y guardarlo.

También puedes revisar el historial de movimientos de tu cuenta y chequear que el monto fue descontado. Esto te permitirá validar el proceso y te será útil para confirmar al beneficiario que se realizó. Más aún si no sabes cuánto tarda en reflejarse la transferencia.

SPEI: Qué es y cómo usarlo

Es la plataforma diseñada especialmente para las transferencias electrónicas entre bancos. Sus iniciales significan Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios y fue creada por el Banco de México.

El sistema SPEI permite enviar y recibir dinero sin importar si las cuentas pertenecen a diferentes instituciones financieras.

Entre sus ventajas podemos mencionar:

• Transferencias rápidas y seguras.

• Disponible 24/7.

• Admite cualquier monto, desde cantidades pequeñas hasta grandes pagos.

Para usar dicha tecnología necesitas:

• Cuenta habilitada para SPEI. Muchas de las entidades bancarias ofrecen este servicio. Aunque puede tener un costo mensual o por operación.

• Datos del beneficiario. Incluyendo nombre, la CLABE interbancaria, número de tarjeta o del celular asociado a la cuenta bancaria y el banco receptor.

Algunas instituciones requieren registrar previamente la cuenta del beneficiario.

La herramienta es clave para manejar tus finanzas y hacer pagos en México, tanto personales como empresariales. Ahora vayamos a la práctica para que aprendas cómo hacer una transferencia electrónica.

Cómo hacer una transferencia interbancaria online: Pasos a seguir

Este tipo de transferencia es la que realizas cuando quieres enviar o recibir dinero de un banco distinto al tuyo. 

Te explicamos los pasos a seguir:

1. Ingresa con tus credenciales. Inicia sesión en la página web de tu banco con tu usuario y contraseña.

Recuerda que, si lo pide el banco, debes dar de alta la cuenta si no lo has hecho. 

Algunos te permiten realizar transferencias tras agregar un contacto. Pero otros te piden esperar alrededor de 30 minutos para poder enviar dinero hacia una cuenta que recién registraste.

2. Accede a la sección de transferencias. Ve a la sección de “Transferir” o una opción similar.

3. Selecciona transferencia interbancaria. Elige el apartado que corresponda a otros bancos y haz clic en el destino.

4. Especifica el monto y concepto. Ingresa la cantidad a transferir y añade un concepto o referencia que identifique el propósito del pago, si es obligatorio o si así lo deseas.

5. Confirma y autoriza la transacción. Revisa que los datos ingresados sean correctos y finaliza el proceso agregando el código de seguridad del token o el que llega a tu teléfono.

Una vez completada la operación, descarga y guarda el comprobante. 

Qué necesito para hacer una transferencia bancaria en ventanilla

En caso de que quieras depositar a través de una ventanilla, debes contar con los mismos requisitos antes mencionados. Solo que aquí sumamos documentos personales para validar tu identidad y el dinero.

En esencia, esto es lo que necesitas:

• Identificación oficial. Documentación válida como tu credencial de INE o cédula profesional.

• Datos del beneficiario. El nombre completo de la persona o empresa que recibirá el dinero, número de cuenta, CLABE interbancaria o el número de tarjeta.

• Monto a transferir. Especifica la cantidad que deseas enviar y ten el dinero disponible en efectivo o en tu cuenta bancaria.

Puedes acudir a la oficina más cercana del banco o también hacerlo en los establecimientos autorizados. Como, por ejemplo, farmacias, supermercados o tiendas de conveniencia.

No olvides solicitar y guardar el recibo que respalda el éxito de la transacción.

Qué necesito para hacer una transferencia bancaria desde mi celular

¿Te preguntas cómo hacer una transferencia bancaria desde mi celular?

Existen dos formas de hacerlo: desde la aplicación móvil y a través de DiMo.

Ahora, ¿qué necesitas para cada una de ellas?

Veamos:

1. Desde la aplicación móvil:

• Descargar y activar la app móvil oficial de tu banco.

• Tener registrado el contacto o agregarlo con su nombre, CLABE, número de cuenta o tarjeta. 

• Fondos disponibles para el pago.

• Dependiendo del banco, vas a necesitar un token, contraseña o código SMS para autorizar las operaciones.

• Acceso estable a la red para completar la transacción.

Al finalizar el proceso, puedes compartir el recibo con el beneficiario.

2. A través de DiMo:

• Cuenta vinculada a una institución que opere con DIMO.

• Descargar la aplicación en tu celular y completar el registro ingresando tus datos personales y vinculando tu cuenta bancaria.

• Número de teléfono asociado a la cuenta del destinatario.

• Saldo en la cuenta.

A diferencia de las transferencias tradicionales, solo necesitas usar el número de celular del beneficiario.

Transferencia bancaria por celular: Cuál es el máximo que puedo enviar

Los límites de transferencias bancarias no son generales, estos suelen depender de las políticas de cada banco. Así como también del tipo de cuenta que tengas en él.

Por ejemplo, en Citibanamex es hasta 500 mil pesos mexicanos diarios, mientras que otros, como BBVA, no tienen un límite específico preestablecido.

Lo que sí debes saber es que el banco le informará al SAT si recibes más de 15 mil MXN mensuales en tu app. Aunque esta no supervisa directamente las transferencias electrónicas.

DolarApp: Una alternativa para ahorrar en transferencias internacionales

Las tarifas bancarias y los tipos de cambio locales asociados a las transferencias internacionales pueden ser desfavorables para tu bolsillo. Sin embargo, nosotros te ofrecemos una alternativa más económica para enviar y recibir dinero en moneda extranjera.

Se trata de nuestra plataforma financiera DolarApp, la cual combina tecnología de punta con los servicios bancarios internacionales.  

En primer lugar, te permite gestionar todo desde una aplicación intuitiva y fácil de usar. Esto incluye obtener datos de una cuenta en dólares digitales, enviar/recibir dinero y convertir pesos a USDc o viceversa, a un tipo de cambio competitivo.

Otras ventajas de usar DolarApp son:

• Cero comisión por pasar tu dinero de pesos a dólares digitales o al revés.

• Costo estándar por transacción de 3 USD, independientemente del monto a enviar o recibir.

Con DolarApp, puedes optimizar tus transferencias internacionales mientras ahorras tiempo y dinero.

Una alternativa que vale la pena considerar, ¿no crees?