¿Te ha pasado que encuentras el producto perfecto en una tienda online o estás planificando un viaje internacional, pero dudas al momento de pagar? Una tarjeta de crédito internacional puede ser tu mejor aliada para realizar compras globales, planificar viajes y acceder a beneficios exclusivos, sin complicaciones.

En este artículo descubrirás las mejores opciones en Colombia, sus ventajas, costos y consejos clave para elegir la ideal. Prepárate para llevar tus compras y finanzas internacionales al siguiente nivel.

Ventajas de una tarjeta de crédito internacional [Opciones en Colombia]

¿Qué es una tarjeta de crédito internacional?

Las tarjetas de crédito internacionales son herramientas diseñadas para realizar pagos y retiros en casi cualquier parte del planeta, una alternativa útil teniendo en cuenta la gran diversidad de monedas en el mundo.   

A diferencia de las tarjetas de uso nacional, estas funcionan en redes globales como Visa, Mastercard y American Express, permitiendo transacciones en múltiples monedas.

¿Por qué son útiles para los colombianos?

Para quienes hacen compras internacionales con tarjeta de crédito, estas son indispensables. 

Imagina comprar en plataformas como Amazon o AliExpress, pagar servicios como Netflix o Spotify en dólares, o manejar imprevistos en un viaje. 

Además, algunas ofrecen beneficios adicionales, como seguros de viaje y acceso a salas VIP en aeropuertos.

Sin embargo, no todo lo que brilla es oro. 

Estas tarjetas suelen incluir comisiones por uso, costos de mantenimiento y requisitos específicos. 

Por eso, es clave conocer tanto sus ventajas como sus desventajas.

Ventajas y Desventajas de una Tarjeta de Crédito Internacional

Ventajas

1. Aceptación global: Útil para viajar o comprar en línea sin preocupaciones.

2. Acumulación de puntos o millas: Ideal para quienes buscan recompensas en vuelos o productos.

3. Seguridad: Más seguro que llevar efectivo, con protección contra fraudes.

4. Acceso a crédito en emergencias: Útil para gastos imprevistos o compras mayores.

5. Beneficios adicionales: Seguros, descuentos en hoteles y servicios exclusivos.

Desventajas

1. Comisiones por uso y conversión de divisas: Algunos bancos cobran hasta un 4% por transacción en moneda extranjera.

2. Altas tasas de interés: Si no pagas el saldo completo, los intereses se acumulan rápidamente.

3. Costos de mantenimiento: Las cuotas mensuales pueden ser significativas.

4. Mayores requisitos para obtenerlas: Algunos bancos exigen altos ingresos o historial crediticio robusto.

Si viajas ocasionalmente o haces compras internacionales frecuentes, una tarjeta de crédito internacional bien administrada puede ser una herramienta clave para resolver tus necesidades financieras.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito internacional en Colombia?

No existe una única tarjeta ideal, ya que la elección depende de tu perfil y necesidades específicas. 

A continuación, te presentamos algunas opciones interesantes en Colombia:

Tarjeta de Crédito NuControl 0% Intereses

La Tarjeta NuControl de Nu es una opción innovadora en Colombia, ideal para quienes buscan simplicidad, costos bajos y control total de sus finanzas. Aquí te presentamos sus características clave:

Beneficios principales:

• Tasa de interés 0%: No se aplican intereses por compras, lo que elimina preocupaciones sobre pagos excesivos.

• Comisión por compras internacionales: Solo 0.45% sobre la tasa de cambio, una de las tarifas más competitivas del mercado.

• Cuota de manejo accesible: $29,000 COP mensuales.

• Avances en efectivo: $6,800 COP por transacción (incluye 1 avance gratis al mes).

• Gestión 100% digital: Permite consultar saldos, movimientos y gestionar la tarjeta desde la app de Nu sin costo adicional.

Tasa Efectiva Anual (E.A.):

• 0% de interés, pero el Valor Total Unificado del Activo (VTUA) proyecta costos de 13.38% E.A. para un cupo de $2,600,000 COP y 4.46% E.A. para un cupo de $7,800,000 COP, considerando únicamente la cuota de manejo.

Contras:

• Cuota de manejo fija: Aunque baja, representa un costo mensual constante.

• Sin programas de recompensas: No ofrece acumulación de puntos o millas, por lo que es ideal para quienes priorizan el ahorro en comisiones.

La Tarjeta NuControl destaca por su enfoque en transparencia y facilidad de uso, siendo una excelente alternativa para quienes buscan evitar intereses y mantener un control estricto de sus gastos​

Información tomada el 19 de enero de 2025

Tarjeta de Crédito Rappicard

La Rappicard, respaldada por Banco Davivienda, es una de las tarjetas de crédito más atractivas en Colombia para quienes buscan beneficios tangibles como el cashback. Diseñada especialmente para quienes compran frecuentemente en línea y dentro de la app Rappi, esta tarjeta combina comodidad y recompensas.

Beneficios principales:

• $0 en cuota de manejo mensual: No pagarás tarifas por mantenimiento de la tarjeta, lo que la hace accesible.

• Cashback en todas tus compras:

  • 1% en compras nacionales e internacionales.

  • 3% en compras dentro de la app Rappi.

• Comisión por compras internacionales: 2.5%, con una tarifa adicional de conversión de divisas de 3.50%.

• Avances sin costo digital: Los avances digitales no generan cargos adicionales.

Tasa de interés efectiva anual (E.A.):

• 24.89% para compras, avances y mora.

Contras o consideraciones:

• Tarifa de conversión elevada: La comisión total de 6% (2.5% de Rappicard más 3.5% de la franquicia) puede encarecer compras frecuentes en moneda extranjera.

• Restricciones en cashback: No aplica para avances, compra de divisas o pagos de criptomonedas.

• Costo por reposición: $27,500 COP, en caso de extravío o renovación de la tarjeta física.

¿Para quién es ideal la Rappicard?

Esta tarjeta es ideal para compradores frecuentes en la app Rappi, quienes se benefician del cashback del 3% en esta plataforma. Sin embargo, si realizas compras internacionales recurrentes, considera los costos de conversión y elige esta tarjeta si el cashback compensa esos cargos.

Información tomada el 19 de enero de 2025

Tarjeta de Crédito Black Mastercard Bancolombia

La Tarjeta Black Mastercard de Bancolombia está diseñada para usuarios que buscan beneficios exclusivos en viajes, compras internacionales y acceso a servicios premium. Es una de las opciones más completas en el mercado colombiano para quienes priorizan la comodidad y el lujo.

Beneficios principales:

• Acceso a salas VIP: Incluye membresía Priority Pass, con entradas a más de 1,300 salas VIP en aeropuertos de todo el mundo.

• Acumulación de puntos o millas:

  • Gana 1.5 puntos Bancolombia por cada dólar gastado o su equivalente en otras monedas.

  • Canjea puntos por viajes, productos o experiencias exclusivas.

• Seguros y asistencias:

  • Seguro de viaje con cobertura médica internacional.

  • Protección contra fraudes y seguros de compra.

  • Asistencia en emergencias legales y médicas.

• Descuentos y promociones: Ofrece beneficios exclusivos en aerolíneas, hoteles y restaurantes seleccionados.

Tasa de interés efectiva anual (E.A.):

• 24.81% para compras.

Costos y consideraciones:

• Cuota de manejo: Alrededor de $48,490 COP mensuales.

• Comisión por avances internacionales: 2.80% sobre el monto retirado.

• Comisión por compras internacionales: Incluye costos por conversión de divisas, aunque los beneficios pueden compensar esta tarifa.

¿Para quién es ideal la Tarjeta Black Bancolombia?

Es ideal para viajeros frecuentes y personas que buscan maximizar los beneficios en compras internacionales y experiencias premium.

Aunque su cuota de manejo es elevada, los beneficios como acceso a Priority Pass, seguros robustos y acumulación de puntos hacen que valga la pena para quienes aprovechan estas ventajas.

Información tomada el 19 de enero de 2025

Consejos para Escoger tu Tarjeta de Crédito Internacional

Elegir la tarjeta adecuada puede ahorrarte dinero y maximizar los beneficios. 

Sigue estos consejos:

1. Compara opciones: Evalúa tasas de interés, comisiones y beneficios.

2. Revisa la cobertura internacional: Asegúrate de que funcione en los países que visitas.

3. Considera programas de recompensas: Busca tarjetas que acumulen millas o puntos.

4. Evalúa servicios modernos: Alternativas como DolarApp o Wise ofrecen menores costos de conversión.

Consejos al Usar una Tarjeta de Crédito Internacional

Así mismo como con las transferencias bancarias, debes tomar ciertas precauciones para evitar dolores de cabeza relacionados con tus finanzas. 

1. Mantén el control: Revisa tus movimientos regularmente para evitar sorpresas.

2. Verifica los costos: Consulta el tipo de cambio antes de pagar en moneda extranjera.

3. Protege tu tarjeta: No compartas tus datos con terceros y cambia contraseñas periódicamente.

4. Utiliza aplicaciones: Herramientas como DolarApp te ayudan a monitorear gastos.

DolarCard: Una Tarjeta Internacional sin Fronteras

¿Buscas una alternativa más económica y práctica? La DolarCard de DolarApp es una tarjeta internacional respaldada por Mastercard, diseñada para simplificar tus compras globales.

🏆 Beneficios de DolarCard

1. Tipo de cambio real: Evita costos ocultos de conversión.

2. Sin comisiones de mantenimiento: Ideal para quienes buscan ahorrar.

3. Gestión desde la app: Controla tus gastos en tiempo real.

4. Retiros internacionales competitivos: Con una membresía premium, puedes retirar hasta $500 USDc sin comisiones.

Cómo obtener tu DolarCard

1. Descarga la app de DolarApp.

2. Registra tu cuenta y verifica tu identidad.

3. Activa tu tarjeta virtual y solicita la física si tienes saldo mayor a $100 USDc.

4. Recibe tu tarjeta física en 5-7 días.

La DolarCard es ideal para viajeros, freelancers y quienes buscan manejar sus finanzas internacionales con facilidad y transparencia.

Las tarjetas de crédito internacionales son herramientas poderosas para conectarte con el mundo. 

Ya sea para realizar compras internacionales con tarjeta de crédito o planificar tu próximo viaje, estas tarjetas ofrecen beneficios únicos. Sin embargo, es esencial entender sus costos y utilizarlas de forma responsable.

Explora alternativas a una tarjeta de crédito internacional como la DolarCard para aprovechar al máximo tus transacciones globales y evitar sorpresas. ¡El mundo está a tu alcance con una tarjeta internacional en tu bolsillo!