Imagina que estás en un supermercado y notas que el precio de los productos importados ha subido considerablemente. O que planeas un viaje al exterior, pero ahora necesitas más pesos para comprar la misma cantidad de dólares que hace un mes. ¿Por qué ocurre esto? Todo tiene que ver con entender qué es una devaluación.

En este artículo, exploraremos qué significa, cómo se diferencia de la depreciación, sus causas, efectos y cómo puedes protegerte en tiempos de incertidumbre económica.

¿Qué es una devaluación y cómo influye en mis finanzas?

¿Qué es una devaluación?

La devaluación es la pérdida de valor de una moneda frente a otras divisas extranjeras, generalmente provocada por decisiones de las autoridades monetarias. 

Esto significa que necesitas más dinero local para adquirir la misma cantidad de una moneda extranjera, como dólares o euros.

En términos simples, imagina que tu moneda es como un barco en un río; la devaluación ocurre cuando la corriente (mercado y políticas económicas) empuja el barco hacia aguas menos profundas, haciéndolo menos valioso en comparación con otros barcos (monedas extranjeras).

El fenómeno afecta el costo de los bienes importados, los viajes internacionales y las deudas en moneda extranjera, lo que puede generar inflación y presionar la economía nacional.

Diferencia entre devaluación y depreciación

Aunque ambos términos se refieren a la pérdida de valor de una moneda, la devaluación ocurre por decisión de un gobierno o banco central como parte de una política monetaria.

Por ejemplo, un país puede devaluar su moneda para hacer más competitivas sus exportaciones.

Por otro lado, la depreciación es un fenómeno natural causado por las dinámicas del mercado, como la oferta y demanda en el mercado cambiario. 

En otras palabras: el gobierno devalúa; el mercado deprecia.

Tipos de devaluación y sus causas

La devaluación puede ocurrir por diferentes razones y adoptar diversas formas:

1. Devaluación externa

Imagina que un país produce bienes costosos que no pueden competir en el mercado global.

Devaluar su moneda abarata sus productos para los compradores extranjeros, impulsando las exportaciones.

2. Devaluación interna

En regiones con una moneda compartida (como la eurozona), la solución es recortar costos de producción, como salarios o impuestos, para hacer que los productos sean más competitivos.

3. Devaluación competitiva

Cuando varios países intentan devaluar sus monedas para ganar ventaja en el comercio internacional, se desata una “guerra de divisas”. 

Esto genera beneficios temporales, pero puede desatar represalias económicas.

4. Devaluación fiscal

Busca reducir impuestos a la producción, haciendo más atractiva la industria local. 

Por ejemplo, disminuir la carga fiscal de las empresas mientras se aumenta el IVA para equilibrar las cuentas públicas.

Razones comunes por las cuales se devalúa:

• Exceso de emisión de dinero sin respaldo económico.

• Inestabilidad política o económica.

• Elevadas deudas en moneda extranjera.

• Importaciones mayores que exportaciones.

• Especulación en mercados cambiarios.

¿La devaluación puede tener efectos positivos?

Aunque parece negativo, la devaluación puede tener ciertos beneficios económicos temporales:

• Impulsa las exportaciones: Los productos nacionales se vuelven más baratos para los compradores internacionales.

• Fomenta el turismo: Para los extranjeros, viajar se vuelve más asequible.

• Incentiva el consumo local: Al encarecer los bienes importados, los ciudadanos optan por productos nacionales.

• Atrae inversión extranjera: Las empresas foráneas aprovechan los costos reducidos para invertir.

Sin embargo, estos beneficios pueden ir acompañados de retos como inflación y pérdida de poder adquisitivo.

¿Cómo afecta la devaluación mis finanzas?

El impacto de la devaluación depende de tus circunstancias personales.Estos son algunos de los efectos más comunes:

Impactos negativos:

• Viajes internacionales: Necesitarás más dinero para cambiar a divisas fuertes.

• Pérdida de poder adquisitivo: Los productos importados se encarecen.

• Deudas en dólares: Si tienes obligaciones en moneda extranjera, pagarás más en tu moneda local.

Impactos positivos:

• Turismo local: Si trabajas en este sector, puedes beneficiarte del aumento en visitantes internacionales.

• Ahorros en dólares: Si ahorras en divisas fuertes, tu dinero vale más en el mercado local. También te permitirá mejorar tu capacidad financiera al momento de realizar transferencias internacionales.

• Remesas: Si recibes dinero del extranjero, obtendrás más pesos por cada dólar enviado.

Por estas razones, si eres freelancer trabajando para empresas en el exterior, te verás beneficiado por una subida del precio de tu moneda local debido a que estarás ganando en dólares. 

Una forma sencilla y con los mejores beneficios del mercado para que te rinda la plata es usar DolarApp; la aplicación que te permite ahorrar en dólares, recibir remesas y cambiar a pesos con una excelente tasa de cambio. 

Consejos para afrontar una devaluación

Cuando la devaluación golpea, mantener la calma y tomar decisiones financieras inteligentes puede marcar la diferencia:

1. Diversifica tus ahorros: Invierte en activos sólidos como bienes raíces o ahorros en divisas fuertes.

2. Consume productos locales: Reducir la dependencia de bienes importados puede aliviar la presión económica.

3. Optimiza tu presupuesto: Identifica áreas donde puedas recortar gastos innecesarios.

4. Crea un fondo de emergencia: Prepárate para eventualidades económicas.

5. Usa herramientas financieras inteligentes: Plataformas como DolarApp permiten mantener ahorros en dólares digitales, protegiendo tu dinero frente a la devaluación.

Últimas devaluaciones en Colombia

La devaluación ha sido un tema recurrente en la historia económica de Colombia, con episodios notables que impactaron tanto a la economía nacional como a las finanzas personales:

• Gobierno de Andrés Pastrana (1998-2002): El peso se devaluó un 95.66%, pasando de $1.364,90 a $2.670,61 por dólar. Según el portal periodístico La República.

• Gobierno de Juan Manuel Santos (2010-2018): El dólar subió de $1.800 a aproximadamente $2.900, una devaluación del 60%.

• Crisis del COVID-19 (2020-2021): El peso colombiano fue una de las monedas más devaluadas del mundo en 2021, perdiendo un 11.6% frente al dólar. Según la Universidad Central. 

Estos eventos muestran cómo factores locales e internacionales moldean el panorama económico del país.

Entender qué es una devaluación y cómo puede afectar tus finanzas personales es esencial para navegar un entorno económico incierto. 

Con la información y herramientas adecuadas, puedes comprender mejor qué es una devaluación, proteger tu patrimonio y aprovechar las oportunidades que surgen incluso en tiempos de crisis.