Has recibido una transferencia, pero el alivio de ver el dinero en tu cuenta dura poco cuando te preguntas: ¿debo pagar impuestos por esto? Las dudas sobre los precios de transferencia en Colombia pueden convertirse en una montaña de estrés financiero si no tienes la información correcta.

Sigue leyendo para descubrir cómo calcular el 4x1000, qué límites debes cumplir para no verte obligado a pagar impuestos y cómo manejar transferencias internacionales sin sorpresas. 

Precios por transferencias bancarias en Colombia [Impuesto 4x1000]

¿Debo pagar impuestos a la DIAN por transferencias electrónicas?

En Colombia, las transferencias electrónicas están sujetas al Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido popularmente como el impuesto 4x1000. 

Este impuesto cobra 4 pesos por cada 1.000 que se muevan en transacciones financieras.

Sin embargo, no te preocupes. 

A partir del 13 de diciembre de 2024, las personas que muevan menos de $16,47 millones mensuales entre todas sus cuentas bancarias, incluyendo billeteras digitales y cuentas de bajo monto como Nequi, estarán exentas de este impuesto. 

Anteriormente solo podías escoger una única cuenta exenta del 4x1000. 

¿Cuánto es lo máximo que puedo transferir sin pagar impuesto en Colombia?

El tope es de $16,47 millones al mes, o 350 UVT. 

Siempre que tus movimientos totales no excedan esa cifra, estarás libre del cobro del 4x1000. Pero si superas ese límite, el impuesto se aplicará a todas las transacciones adicionales.

Ejemplo práctico: Si en un mes transfieres $18 millones entre tus cuentas, pagarás el impuesto únicamente sobre los $1,53 millones excedentes, significa que tendrás que pagar $6.120 de impuesto.

¿Cómo calcular 4x1000?

El cálculo del 4x1000 es tan sencillo como multiplicar el monto de tu transacción por 0.004. 

Aquí tienes un ejemplo:

Si transfieres $5.000.000:

5.000.000 x 0.004 = $20.000

Así, pagarías $20.000 en impuestos. 

Para facilitar tus cálculos, puedes usar una calculadora en línea. 

¿Tengo que declarar todos los depósitos a mi cuenta bancaria en Colombia?

No todos los depósitos son declarables, pero hay condiciones que podrían activar la obligación tributaria. 

Según el artículo 755-3 del Estatuto Tributario, la DIAN puede presumir que ciertos valores depositados en tus cuentas son ingresos gravables si no presentas evidencia en contrario.

Por ejemplo: Si recibes consignaciones por $20 millones en tu cuenta pero puedes demostrar que esos fondos no te pertenecen, no estarás obligado a declararlos como ingreso propio. 

La clave está en tener documentos como contratos o recibos que justifiquen el origen del monto, demostrando que el dinero pertenece a otra persona o familiar.

Lo importante no es evitar consignaciones, sino estar preparado para justificar su naturaleza en caso de una revisión.

¿Existen límites en mis transferencias electrónicas?

Cada banco tiene sus propios límites, incluso dependiendo del tipo de transferencia.

Algunos ejemplos son:

• Davivienda:

  • $50 millones diarios entre cuentas Davivienda.

  • $30 millones hacia otros bancos.

• Bancolombia:

  • $9,99 millones en cajeros automáticos.

  • Hasta $30 millones en sucursales físicas.

• Nequi:

  • $3 millones diarios o 15 transacciones, lo que ocurra primero.

Si recibo transferencias internacionales, ¿Debo pagar impuestos?

Recibir dinero desde el extranjero puede generar muchas dudas. 

Actualmente, no existe retención en la fuente por las remesas que los colombianos reciben del exterior, ya que la norma que la contemplaba fue derogada. 

Las remesas no se consideran pagos por servicios o productos; se asimilan más a una donación. Sin embargo, como estos pagos pueden incrementar tu patrimonio, son tratados como ingresos desde el punto de vista fiscal. 

En resumen:

• Si declaras renta: el dinero recibido deberá incluirse en tu declaración y podría estar sujeto a impuestos según la cantidad.

• Si no declaras renta: solo pagarás el 4x1000 al retirar el dinero, salvo que sea enviado como remesa a cuentas de ahorro y no supere 350 UVT al mes.

¿Cómo recibir dinero rápido y sin costos ocultos?

Para evitar complicaciones y altos costos, plataformas como Wise o DolarApp son una opción confiable. 

Esta última fintech, DolarApp, permite recibir transferencias internacionales con:

• Comisiones bajas.

• Conversión directa de pesos a dólares y al revés, al mejor tipo de cambio.

• La opción de usar una tarjeta MasterCard virtual o física para compras, la dolarcard.

Con DolarApp, puedes olvidarte de las tarifas sorpresa y disfrutar de un proceso rápido y seguro. 

Es ideal tanto para quienes trabajan con clientes internacionales como para quienes envían dinero a Estados Unidos. 

Preguntas frecuentes

¿Qué es el sistema PSE?

El PSE (Pagos Seguros en Línea) es un sistema que conecta a usuarios, vendedores y bancos para realizar transacciones electrónicas rápidas y seguras. Es el método preferido en Colombia, ya que debita directamente de cuentas bancarias sin necesidad de tarjetas de crédito.

¿Quiénes deben pagar el impuesto 4x1000?

El 4x1000 aplica a cualquier persona que realice movimientos financieros por encima de $16,47 millones mensuales en todas sus cuentas bancarias.

¿Quiénes deben pagar el impuesto sobre la renta (ISR)?

Están obligados a pagar ISR todas las personas naturales y jurídicas que generen ingresos mayores a 1.400 Unidades de Valor Tributario (UVT). Si eres trabajador independiente y te interesa saber cómo reducir el pago de impuestos da clic aquí.