Revisas tu cuenta bancaria y algo no cuadra: un movimiento sospechoso te deja en alerta. ¿Te suena familiar? Los tipos de fraudes bancario están al acecho, saber cómo identificarlos y protegerte te ayudará a evitar que pierdas dinero.

Aquí descubrirás los tipos de fraudes más comunes y consejos prácticos para mantener tu dinero seguro. ¡Asegura la tranquilidad y el control de tus finanzas!

Tipos de fraude en transferencias bancarias ¿Cómo evitarlos?

¿Cómo saber si estoy siendo estafado con una transferencia bancaria falsa?

En Colombia, con el auge de las transferencias digitales, han aumentado los casos de fraude informático. 

Según INFOBAE, el 80% de las transacciones en Colombia ya se realizan a través de medios digitales, lo que abre la puerta a prácticas fraudulentas como los comprobantes de transferencia falsos y demás prácticas delictivas que revisaremos a continuación.

Imagina que vendes un producto en línea y, emocionado por la venta, recibes un comprobante de transferencia internacional. 

La emoción se convierte en frustración cuando días después descubres que el dinero nunca llegó a tu cuenta.

Este escenario es más común de lo que parece, especialmente con los comprobantes de transferencia falsos, diseñados para engañar con apariencia profesional.

¿Cómo evitar caer en este engaño?

• Verifica el comprobante con tu banco o servidor financiero: Cada transferencia tiene un número único. Contacta a tu entidad bancaria para confirmar su validez.

• Monitorea tus movimientos: Nunca entregues productos o completes una transacción sin asegurarte de que el dinero está realmente acreditado en tu cuenta.

Tomar estas medidas no solo protege tu dinero, sino que también te da una tranquilidad invaluable al saber que tienes el control en tus transacciones.

Me estafaron, ¿cómo recupero mi dinero?

Descubrir que fuiste estafado puede hacerte sentir impotente y enojado, pero actuar rápido es clave para aumentar las probabilidades de recuperar tu dinero. 

Piensa en esto como un incendio: mientras más rápido actúes, menores serán los daños.

1. Guarda toda la evidencia: Correos, mensajes, capturas de pantalla del comprobante falso. Cada detalle cuenta, incluso para que tu banco pueda cancelar la transferencia bancaria.

2. Contacta a tu banco inmediatamente: Pide que investiguen la transacción y bloqueen tu cuenta si es necesario. Algunos bancos pueden revertir la operación si actúas con rapidez.

3. Presenta una denuncia: Acude a la Fiscalía General de la Nación para formalizar el caso. Más información aquí.

4. Acude a la Superintendencia Financiera: Si no estás conforme con el banco, presenta tu queja aquí.

Tomar estos pasos te dará no solo la posibilidad de recuperar tu dinero, sino también la confianza de saber que estás haciendo todo lo posible para detener al estafador.

¿Qué son las transferencias bancarias no autorizadas?

Pocos momentos son tan angustiosos como revisar tu cuenta y descubrir un retiro que no hiciste. 

Es como si alguien hubiera irrumpido en tu hogar sin permiso, pero en este caso, el "ladrón" se llevó tu dinero. 

Este tipo de fraude ocurre cuando se realizan movimientos bancarios sin tu autorización, sin importar si es una transferencia encriptada o no.

Sí, tienes DolarApp en tu teléfono, asegúrate de que terceros no puedan ingresar, en especial, si usas redes públicas para conectarte a internet.

¿Qué hacer si detectas una transferencia no autorizada?

• Informa de inmediato al banco: Aporta detalles específicos sobre el monto y la fecha de la transacción. Bancos como Bancolombia ofrecen líneas de atención telefónica especiales para atender este tipo de situaciones.

• Bloquea tu cuenta: Esto evita que los estafadores sigan operando con tus datos.

• Actualiza tus contraseñas: Protege tus cuentas cambiando las credenciales de acceso.

Identificar el problema a tiempo puede evitar daños mayores y te devuelve la seguridad de saber que tu dinero está protegido.

Tipos de fraudes asociados a las transferencias bancarias

El avance tecnológico ha traído comodidad, pero también ha dado nuevas herramientas a los estafadores. 

Según Caracol Radio, el 75% de los fraudes en Colombia se realizan a través de internet, y aunque el 96% de los casos se resuelven en menos de un día, los sustos y dolores de cabeza son probables.

1. Phishing

Es esa sensación de urgencia cuando recibes un correo supuestamente de tu banco diciendo: "Tu cuenta será bloqueada, ingresa ahora para verificarla." 

Este fraude, que según el Banco de Bogotá representa el 20% de los casos de fraudes bancarios en Colombia, busca que compartas tus datos bancarios en páginas falsas.

2. Estafas de inversión

Prometen ganancias astronómicas en plataformas no reguladas como Forex. 

La Superfinanciera advierte que ninguna de estas plataformas está autorizada en Colombia, dejando a los inversionistas sin respaldo ante pérdidas.

3. Vishing

Un delincuente te llama fingiendo ser del banco y te pide validar tu cuenta. 

Este fraude representa el 8.7% de los casos, según el Banco de Bogotá, y juega con tu confianza para robar tus datos.

4. Venta de productos falsos

Es común ver ofertas irresistibles en redes sociales. 

Haces el pago, pero el producto nunca llega. Es uno de los fraudes más frustrantes porque ataca directamente tu confianza.

5. Suplantación de identidad

Con un 9.2% de los casos registrados, los delincuentes usan tu información personal para abrir cuentas o pedir créditos a tu nombre, dejándote con deudas que no reconoces.

Consejos para evitar fraudes con transferencias electrónicas

La mejor defensa es la prevención. 

Aquí tienes algunos consejos que no solo te protegerán, sino que también te darán la paz mental de saber que estás un paso adelante de los estafadores.

• Confirma siempre la identidad del destinatario: Busca los datos de contacto en sitios oficiales antes de hacer una transacción.

• Protege tus datos bancarios: Nunca compartas información sensible, como contraseñas, con nadie.

• Usa contraseñas seguras: Incluye mayúsculas, números y caracteres especiales. Cambia tus claves regularmente.

• Actualiza tus dispositivos: Mantén tu software y antivirus al día para evitar vulnerabilidades.

• Activa la autenticación de dos factores: Este nivel extra de seguridad puede ser la barrera que detenga a un hacker.

• Desconfía de lo que parece demasiado bueno para ser cierto: Los correos o mensajes con ofertas milagrosas suelen ser trampas.

Enfrentar un fraude bancario puede ser una experiencia desgarradora, pero tomar precauciones y estar informado marca toda la diferencia. 

Conocer los tipos de fraudes, identificar señales de alerta y seguir prácticas seguras no solo protege tu dinero, sino que también te da tranquilidad emocional. Al final del día, la seguridad de tus finanzas es un alivio que no tiene precio.

Recuerda que actuar con cautela y educarte sobre los tipos de fraude es el primer paso para mantener tus ahorros a salvo.