Sofia Santos
11/7/2024Las tarjetas de crédito internacionales fueron pensadas para aquellos que entran y salen de un país a otro o realizan compras en monedas diferentes. Son una herramienta versátil que, si bien suelen ser muy beneficiosas, pueden convertirse en una carga si no sabes gestionarlas bien.
Es por ello que en este artículo partiremos desde la definición de tarjetas de crédito internacionales, seguido de los pros, contras y costos.
Las tarjetas internacionales son productos diseñados para ser aceptados en el extranjero, a diferencia de las que son de uso nacional. O sea que, permiten realizar pagos y retiros de dinero en diferentes países, usando distintas monedas del mundo.
Esto, a través de redes que funcionan a nivel global, como Visa, Mastercard o American Express. Facilitando así las transacciones en múltiples puntos de venta y cajeros automáticos.
Si bien las tarjetas de crédito internacionales en México suelen ser buenas opciones para usar al viajar, no es oro todo lo que brilla.
Veamos cuáles son sus principales pros y contras:
Ventajas | Desventajas |
Aceptación global en comercios y cajeros automáticos mediante tarjetas internacionales Visa, Mastercard o American Express. Permiten acumular puntos o millas para beneficios futuros en viajes. Por lo general, tienen opciones de pago diferido para que tengas mayor flexibilidad financiera al momento de viajar. Puedes pagar y retirar en diferentes monedas. Es más conveniente que llevar efectivo. Algunas tarjetas de crédito bancarias ofrecen beneficios como protección contra fraudes, seguros de viaje y asistencia en emergencias. | Suelen aplicar comisiones por uso, conversión de moneda y mantenimiento. Si no pagas a tiempo el saldo completo, las tasas de interés suben. Algunas tienen límites de uso en el extranjero. Son más difíciles de obtener. |
Las tarjetas de crédito internacionales son recursos prácticos, pero son más beneficiosas para quienes la usan con regularidad debido a los costos asociados.
Como ya hemos mencionado, una de las desventajas de las tarjetas de crédito internacionales son los cargos que las acompañan.
Entre los costos principales tenemos:
Comisión por uso. Son montos que se aplican por comprar o sacar efectivo en cajeros en otro país.
Tarifa anual. Por lo general, existe una cuota anual que se debe pagar por darle mantenimiento a la tarjeta.
Conversión de divisa. Las tarjetas de crédito internacionales cobran una tarifa por el tipo de cambio en transacciones que no sean en pesos mexicanos.
Tasas de Interés. Esta comisión varía según el tipo de producto y el nivel de beneficios. Además, es posible que aumente si no se paga el saldo en su totalidad.
Los costos dependen de las instituciones bancarias que emiten las tarjetas de crédito internacionales en México.
Por ejemplo, la comisión del banco Citibanamex por retirar en cajeros automáticos en el exterior es del 5% sobre el monto. Mientras que el Santander cobra 3 USD y el BBVA entre 2.50 y 7%, según el tipo de tarjeta.
Las tarjetas internacionales de débito o crédito emitidas por los bancos convencionales no son las únicas opciones viables. También puedes optar por empresas que ofrecen servicios financieros, como Wise y DolarApp.
Por ende, a la hora elegir una tarjeta internacional Mastercard, Visa o American Express, te recomendamos lo siguiente:
Compara las opciones.
Consulta la cobertura Internacional.
Chequea los requisitos de elegibilidad.
Averigua qué tipo de beneficios ofrece.
Si piensas viajar seguido, coteja los programas de recompensas y millas.
Verifica el porcentaje que te cobrará la entidad bancaria por pagos en moneda extranjera.
Revisa si existen restricciones de uso.
Evalúa cuáles son útiles para tu estilo de viaje.
Considera servicios como Revolut o DolarApp, ya que ofrecen cuentas multidivisa.
Fíjate si la tarjeta tiene características como pagos sin contacto o CVV dinámico.
Asegúrate de que permita retiros internacionales con condiciones razonables y sin restricciones en la cantidad diaria.
Sigue estos consejos y verás que te será más fácil encontrar una tarjeta de crédito internacional que ideal para tu perfil de viajero,
Una tarjeta de crédito internacional es un tipo de financiamiento que viene con características y condiciones que debes conocer.
Algunas nociones básicas a tener en cuenta son:
Cuotas. Es la cantidad de veces en que puedes pagar la deuda, la cual puede ser de una sola vez o en varios montos. En algunos países, el número de cuotas lo eliges al realizar la compra.
Intereses. Son los costos adicionales por financiar una compra con la tarjeta. Si pagas el total antes de la fecha límite, evitas intereses; si decides fraccionar el pago, estos se aplicarán.
Límite de crédito. Este es el monto máximo disponible, el cual se asigna según tu historial financiero y capacidad de pago.
Comisiones. Son los cobros adicionales aplicados por cada entidad bancaria, como los ya descritos, (por retiro, conversión, etc.)
Extracto de tarjeta. Es un resumen de los movimientos realizados. Incluye montos, fechas de pago, intereses aplicados y puede ser consultado en línea o en la app del banco.
Cada uno de estos puntos te ayudarán a administrar mejor tu tarjeta, evitando sorpresas en costos.
Al igual que con las transferencias bancarias, hay ciertas precauciones que debes tomar al utilizar las tarjetas.
Aquí algunos consejos clave:
Nunca compartas tu número de tarjeta o claves de acceso con terceros, excepto que estés 100% seguro de su confiabilidad.
Guarda en un lugar seguro cuando no la uses.
Crea contraseñas fuertes y cámbialas de manera periódica.
Cada vez que puedas, revisa tus movimientos y estados de cuenta para detectar posibles cargos incorrectos o transacciones sospechosas.
Verifica que funcione bien al llegar y familiarízate con el tipo de cambio local.
Lleva contigo los números de contacto de tu banco en caso de necesitar bloquear tu tarjeta o solicitar ayuda desde el extranjero.
Guarda los comprobantes de compra y consulta el tipo de cambio al momento de pagar.
Es importante asumir la responsabilidad que conlleva tener una tarjeta de crédito internacional.
Desde este punto de vista, queremos compartirte algunas estrategias que pueden ayudarte a mantener tu deuda bajo control:
Fija un límite que puedas pagar sin complicaciones a fin de mes.
Cubre el saldo mensual en su totalidad para que no tengas cargos de intereses, lo cual, a largo plazo, te ayuda a ahorrar.
Si no puedes costear el total mensual, intenta hacer pagos parciales durante el mes para reducir la deuda y el interés acumulado.
Usa la tarjeta para situaciones necesarias.
Si la deuda es alta, considera transferirla a una tarjeta con una tasa de interés más baja para disminuir los pagos mensuales y pagarla más rápido.
Estos hábitos son útiles para controlar el endeudamiento y aprovechar los beneficios de una tarjeta intencional sin acumular costos innecesarios.
DolarApp te ofrece una solución más moderna y práctica: DolarCard, una tarjeta internacional Mastercard.
DolarCard está diseñada justo para realizar operaciones en distintos países.
Los beneficios incluyen:
Compras en diferentes monedas al tipo de cambio real.
No hay comisiones habituales de conversión aplicables en las tarjetas tradicionales.
Simplifica los pagos globales y maximiza el valor de cada transacción.
Elimina los obstáculos típicos de las tarjetas convencionales.
Además, a través de la aplicación, puedes gestionar los gastos internacionales de forma fácil y rápida. También permite monitorear los movimientos en tiempo real y controlar mejor tus finanzas en cualquier país.
Con DolarCard no tendrás costos de mantenimiento, comisiones sorpresas o anualidades. Sin embargo, al extraer dinero en el exterior, se te cobrará el 1% sobre el monto. Aunque sigue siendo una tarifa baja frente a las tarjetas de crédito internacionales de entidades bancarias.
Pero con la membresía premium de DolarApp, podrás retirar por cajero automático hasta 500 USDc sin comisiones.
Ahora, ¿cómo sacar una tarjeta internacional en DolarApp?
1. Baja la app si aún no la tienes en tu dispositivo móvil.
2. Crea una cuenta con tus datos.
3. Confirma tu identidad ingresando a “Tarjetas”.
4. Habilita tu DolarCard virtual en “activar mi tarjeta”.
5. Carga los documentos solicitados.
6. Solicita la tarjeta física (si tienes saldo mayor a 100 USDc, obtendrás esta tarjeta internacional gratis).
7. Espera que llegue de 5 a 7 días.
La tarjeta internacional Mastercard de DolarApp es ideal, ya seas o no un viajero frecuente. De igual forma, te sirve para pagar en pesos mexicanos y convertir de una moneda a otra al mejor tipo de cambio.
Los países tienen fronteras. Tus finanzas, ya no.
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