¿Cómo se llenan los cheques?: Guía paso a paso
¿No sabes cómo llenar un cheque en México? Aquí te explicamos el proceso paso a paso junto con imágenes para que puedas guiarte mejor.
Santiago Sanchez
7/26/2024Si eres freelance o una persona que necesitas recibir y enviar pagos al exterior de forma constante, seguro has escuchado hablar de Wise y DolarApp. Ambas plataformas son líderes en el mercado de las fintechs gracias a tres aspectos relevantes; costos bajos, rapidez y seguridad.
Estos aspectos son claves, por eso, saber cuál es la mejor alternativa; Wise o DolarApp, es algo que seguro quieres resolver.
Y hoy, vamos a hacer una comparación sin complejos y totalmente transparente. Lo que queremos es que tengas toda la información y elijas la opción que más te convenga.
Empecemos.
Antes de entrar a comparar los servicios Wise y DolarApp, debemos saber qué son cada una.
DolarApp es una empresa que ofrece una cuenta en dólares digitales para Latinoamérica. Actualmente, opera en México, Argentina y Colombia.
De esta forma, puedes comprar y vender dólares digitales sin comisiones y al mejor tipo de cambio del día. Todo lo haces desde la App.
Por supuesto, también puedes recibir y enviar dólares digitales al exterior, obtener una tarjeta física y digital, y otras acciones que explicaremos más adelante.
Wise, por su parte, se define como una fintech multidivisa que sirve para enviar y recibir dinero desde diferentes partes del mundo. Es decir, puedes tener balances en USD, EUR, Libras esterlinas, entre otras. Aunque, no tienes la opción de un balance en Pesos mexicanos, si puedes hacer conversiones a tu moneda local.
También ofrece una tarjeta física que puedes usar en comercios electrónicos.
Habiendo dejado esto claro, es momento de pasar a la comparación. Veremos los precios de Wise, las comisiones de DolarApp y también evaluaremos la App de cada una.
Al momento de elegir entre Wise o DolarApp te conviene evaluar aspectos claves de cada plataforma. Según lo que necesites hacer, una puede ser mejor alternativa que otra, y para descubrirlo, hemos analizado los siguientes apartados:
Con DolarApp México, no hay muchas estructuras de coste. Todo es más claro y simple. Solo te descuentan $3 USD por transacción. Claro, también debes tomar en cuenta la tasa de cambio de dólares digitales a pesos mexicanos (MXN). En este aspecto, DolarApp tiene una tasa ligeramente más alta, lo que te conviene para recibir más pesos.
El cambio ahora en DolarApp es: 1 USDc = $18.01 MXN. Así que, si envías desde USA a México 5,000 USDc, el beneficiario recibe $89.995,97 MXN (4,997 x 18.01). Recuerda que hay que restar la comisión de 3 USD.
En Wise México, las comisiones también son transparentes, pero debes pagar dos y no una como el DolarApp. Esto hace que recibas menos dinero.
La tasa de cambio en Wise App es: 1 USD = $17.94 MXN. De entrada, ya con una tasa inferior, vas a recibir menos pesos en tu cuenta local.
Pero imagina que estás trabajando para una empresa extranjera y te envían un pago de 5,000 USD. Con el tipo de cambio de Wise y sus comisiones vas a terminar recibiendo $88.888,215 MXN. Son más de mil pesos menos que con DolarApp.
Y la razón está en sus dos comisiones:
Comisión por cuenta bancaria conectada (si es ACH): 13.96 USD
Wise comisiones: 31.29 USD.
En total, a los 5,000 USD le van a restar 45.25 USD, por lo que vas a recibir.
Y estamos teniendo en cuenta la comisión por ACH, ya que si te envían por transferencia Wire, el costo es de 6.11 USD. Para montos más bajos pueden aplicar otras tarifas, ya que si usas una tarjeta de crédito la comisión es de 68.21 USD.
Veámoslo más claro en la siguiente tabla.
Aplicación | Conversión | Tasa | Tarifas | Total a recibir |
DolarApp | 5,000 USDc = $90,050 MXN* | 1 dólar = $18.01 MXN | 5,000 USDc - 3 USDc de comisión = 4,997 USD | 4,997 x 18.01 = $89,995.97 MXN |
Wise App | 5,000 USD = $89,700 MXN* | 1 dólar = $17.94 MXN | 5,000 USD - 45.25 USD (comisión bancaria y de Wise) = 4,954.75 USD. | 4,954.75 x 17.94 = $88,888.21 MXN. |
Las dos plataformas ofrecen servicios y beneficios que cualquier usuario mexicano puede aprovechar. Aunque, DolarApp México saca ventaja en este aspecto, ya que Wise tiene varias limitaciones para México.
En la siguiente tabla verás los detalles:
DolarApp | Wise | |
¿Ofrece tarjeta internacional? | Sí | No |
Tarjeta virtual | Sí | No |
Datos de cuenta en USA | Sí | Sí |
Comisiones por enviar pagos | Tasa fija de 3 USD | Varían según el método y la moneda, pero suele estar entre 9.86 USD y 74.88 USD. |
Después de ver lo que ofrecen, está más claro cuál tiene más ventajas y desventajas para los usuarios mexicanos. Si bien Wise es una gran plataforma, en México aún no presta todos los servicios que tiene disponibles para otros países.
Pros de DolarApp México | Pros de Wise México |
Puedes usar la tarjeta en establecimientos locales. | Puedes enviar dinero en más de 20 divisas diferentes. |
Tiene una tasa fija para enviar y recibir pagos. | Las transacciones entre usuarios de Wise son gratuitas. |
Usando la app puedes dividir cuentas con amigos. | |
Ofrece cashback al hacer pagos con la tarjeta. | |
Con DolarApp Premium puedes guardar tus dólares digitales y disfrutar de un beneficio de hasta el 4% anual. | |
Las transacciones entre usuarios de DolarApp son gratuitas. |
Como ves, DolarApp, al ofrecer una tarjeta de débito, tiene más ventajas que Wise en México. Veamos los contras.
Contras de DolarApp México | Contras de Wise México |
Solo puedes tener saldo en dólares digitales. | No tiene tarjeta para mexicanos. |
No puedes cambiar pesos mexicanos (MXN) a dólares (USD). | |
Cobra dos comisiones por enviar dinero. |
¿Wise es un banco? No, ni Wise ni DolarApp son bancos que trabajan con reserva fraccionaria. Ambas empresas son lo que se conoce como entidades de dinero electrónico, es decir, usan el método de Salvaguarda, para asegurar tu saldo.
Lo que significa que ninguna de las empresas usa el saldo de sus clientes, para gestionar sus propios gastos.
Además, DolarApp México tiene la aprobación del SAT para operar con activos virtuales. Por su parte, Wise está regulada por la FinCEN estadounidense o la FCA del Reino Unido. En pocas palabras, ambas plataformas aseguran tu saldo al más alto nivel.
En este punto, no hay mucho que decir sobre la tarjeta de Wise, ya que este servicio no lo ofrece a residentes mexicanos. Lo puedes comprobar entrando en la Wise App sección “Tarjetas”, te dirá que no está disponible en México.
Aquí, la ventaja es para DolarApp. Puedes pedir una tarjeta virtual o física y hacer compras en las mejores tiendas de USA que envían a México. Pero veamos los detalles de esta tarjeta.
DolarCard | |
Red | Mastercard |
3D Secure | Sí |
Contactless | Sí |
Pago mensual | Nada. No hay mensualidades ni consumos mínimos. |
Coste de envío | 4.99 USD, pero si tu balance es superior a 100 USDc el envío es gratis. |
Seguridad | 3DS in-app y tokenisación |
Compatible con Apple Pay y Google Pay | Sí |
Retiros de efectivo | 1% sobre el monto que retires. |
Puedes ir a cualquier parte del mundo y usar el saldo que tienes en tu cuenta de DolarApp, que recuerda, respaldan tu tarjeta. Si bien, el saldo en la App está en USDc, puedes pagar en cualquier divisa.
No hay costos adicionales ni tasas ocultas al momento de pagar en establecimientos.
De lo único que debes estar pendiente es de la tasa de cambio del día. Justo antes de hacer la transacción, puedes ingresar a la app y ver el tipo de cambio.
Para evaluar esto, nada mejor que las opiniones de los clientes y usuarios de cada app. DolarApp tiene una media de 4.6 estrellas de 5 en Google Play Store, en más de 4 mil comentarios.
Los usuarios destacan la facilidad de cambiar dólares digitales a peso y viceversa, así como las tasas de cambio competitivas.
En tanto, en la App Store, la aplicación de DolarApp también cuenta con una calificación sostenida de 4.5 estrellas.
Wise App, con mucho más tiempo en el mercado, tiene una base de opiniones más amplia. Sin embargo, también mantiene una sólida puntuación de 4.5 estrellas sobre 5. Esto sucede tanto en la App Store como en Google Play.
Sin dudas, ambas aplicaciones cumplen con dar una buena experiencia de usuario y ser fáciles de usar.
Las dos alternativas son muy interesantes, pero si quieres conseguir trabajo freelance para recibir dinero del exterior…
DolarApp es la mejor opción. Y es que, como ya vimos en el artículo, Wise no ofrece todo su potencial para el público mexicano. Carece de tarjeta, no puedes cambiar pesos a dólares y muchas divisas de su multicuenta, están restringidas. Además, las comisiones por recibir dinero son más altas.
En cambio, usando DolarApp tienes todas las ventajas de una tarjeta internacional, mejores tasas de cambio, tarifas fijas…
Y puedes enviar y recibir dinero desde el extranjero. Además, si optas por DolarApp Premium, accedes al 4% de beneficio anual y 1% de cashback cuando uses tu tarjeta en comercios mexicanos.
De todas formas, puedes hacer tu propia evaluación y escoger la cuenta que mejor se adapta a lo que buscas.
Nota: las tasas de cambio fueron tomadas de cada plataforma el día 08 de julio del 2024. La imagen fue sacada de Wise el 09 de julio del 2024.
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