Las transferencias internacionales son una herramienta que te permiten enviar y recibir dinero entre distintos países de forma segura. Sin embargo, hoy queremos adentrarnos en el tema con la intención de informarte mejor. 

Esto incluye, explicarte más sobre qué son las transferencias internacionales, los tipos que existen y cómo funcionan. De este modo, podrás obtener conocimientos básicos que te permitirán realizar transacciones como estas sin problemas. 

Guía básica sobre transferencias internacionales

Transferencias internacionales: Definición y tipos

Una transferencia internacional se define como el envío de dinero entre cuentas bancarias que se encuentran ubicadas en diferentes países. 

Además, suele ser el método que más utilizan los mexicanos para el envío de remesas. Aunque también se usan para pagar a proveedores internacionales e invertir en el extranjero. 

Tipos de transferencias internacionales

Hay diversos tipos de transferencias internacionales, las cuales se diferencian en términos de velocidad, costo y método de envío.

Entre ellas destacamos los siguientes:

• Transferencias internacionales SWIFT. La red SWIFT se creó para facilitar la comunicación entre los bancos de diferentes países. Es el más utilizado por instituciones financieras en todo el mundo, ya que permite enviar dinero de un destino a otro a nivel global. 

• Transferencia IBAN. Es un número internacional de cuenta bancaria que se usa, principalmente, en Europa. Aunque otros países lo han adoptado con el fin de estandarizar las transferencias bancarias.

• Transferencia ABA. Es un tipo de transferencia bancaria que se limita a los envíos de fondos dentro de EE.UU.

• Transferencias mediante aplicaciones financieras. Son alternativas a los bancos tradicionales que permiten transferencias internacionales con comisiones más bajas. Ejemplos destacados incluyen a Wise, Revolut o DolarApp.

¿Cómo puedo hacer una transferencia internacional?

El proceso es igual de simple que hacer una típica transferencia interbancaria: 

De forma presencial

1. Visitar la sucursal más cercana de tu banco.

2. Informar a un agente que deseas realizar una transferencia internacional.

3. Proporcionar los datos del destinatario.

4. Indicar si quieres que usen fondos disponibles en la cuenta o pagar en efectivo.

5. Confirmar el proceso y conservar el recibo.

De forma virtual

Si te atreves a hacerlo por tu cuenta vía electrónica, solo tienes que:

1. Entrar a tu cuenta desde tu computador o App del banco.

2. Buscar la sección de “Transferencias”.

3. Seleccionar una opción que diga “Transferencia internacional” o algo similar.

4. Elegir el destinatario o añadirlo como nuevo.

5. Seguir las instrucciones para completar el proceso. A menudo envían un código de confirmación a tu número telefónico.

Es importante que te informes bien si tu banco realiza envíos al extranjero, ya que no todos disponen de este servicio. 

BBVA y el Santander son algunas de las instituciones que permiten este tipo de operaciones mediante aplicaciones o la banca en línea. 

De igual forma, debes fijarte cuánto cobran los bancos por transferencias internacionales.

¿Cuánto tarda en reflejarse una transferencia internacional?

En general, cuando transfieres desde un banco tradicional, demora:

• Hasta 24 horas, si es una transferencia ABA.

• De 3 a 5 días hábiles, para transferencias internacionales SWIFT.

• De 3 a 5 días laborables, para transferencias SWIFT a cuenta con IBAN.

Sin embargo, los siguientes factores deben ser tomados en cuenta:

• País destino. Algunos países tienen sistemas bancarios más rápidos que otros, lo que puede acelerar o retrasar el proceso.

• Monto enviado. Por razones de seguridad, es posible que las grandes sumas de dinero requieran revisiones adicionales.

• Conversión de divisas. Si es necesario convertir el dinero a otra moneda, podría agregar un paso extra al proceso.

• Días festivos. Las transferencias no suelen llevarse a cabo durante días festivos o fines de semana, lo que tiende a retardar la transacción.

Otro elemento clave es la hora de corte del banco, puesto que si transfieres después de la misma, se procesará al siguiente día hábil.

Todos estos factores juntos son los que determinan el tiempo en que llegará el dinero a su destino. 

¿Cuánto es lo máximo que puedo transferir a otro país?

En México no hay una ley que establezca un límite máximo para las transferencias bancarias internacionales. Pero las instituciones financieras sí pueden contar con sus propias restricciones. Así que, consulta con tu banco los términos y condiciones aplicables a tu cuenta. 

Datos necesarios para una transferencia bancaria internacional

Para enviar dinero a otro país tienes que brindar cierta información del beneficiario. Pero los datos esenciales dependen de dónde se encuentre el mismo.

Supongamos que debes transferir a Estados Unidos desde México, entonces necesitarías:

• Nombre del banco receptor y código ABA.

• Nombre completo y dirección del beneficiario.

• Número de cuenta del destinatario.

En cambio, si se trata de otros países, deberás optar por transferencias internacionales SWIFT. Por tanto, para proceder es importante que cuentes con:

• Código SWIFT/BIC del banco destino.

• Nombre completo y número de cuenta del beneficiario.

En ciertos países u operaciones, puede que te pidan especificar el motivo de la transferencia. Así como la moneda, sobre todo, si es diferente a la del país receptor.

¿Cuánto cuesta hacer una transferencia bancaria internacional?

Muchos no saben cuánto cobran los bancos por transferencias internacionales. Porque sí, cobran una tarifa por este tipo de transacciones.

La verdad es que el monto suele variar entre 20 y 50 USD, según el banco y el tipo de cuenta.

Algunas instituciones financieras, como BBVA MX, tienden a ofrecer tarifas más bajas en ciertas condiciones. Como, por ejemplo, si ejecutas la operación por cuenta propia mediante la banca en línea. 

Además, si la transferencia requiere un cambio de moneda, algunos bancos aplicarán una tasa adicional por la conversión de divisas.

DolarApp: Ahorra tiempo y dinero en transferencias internacionales

Un servicio alternativo para las transferencias internacionales es DolarApp. Primero, porque puedes activar una cuenta en dólares digitales, y segundo, porque sus tasas son más convenientes que la de los bancos típicos. 

¿Cómo enviar dinero a EE. UU. desde DolarApp?

Una vez activa la cuenta en dólares, solo debes:

1. Acceder a la app. Inicia sesión pulsa en la parte inferior de la pantalla “Enviar” y luego "Transferencia bancaria".

2. Añade al destinatario. Registra al beneficiario con su nombre completo junto con su número de ruta bancaria y número de cuenta.

3. Indica el monto y confirma. Especifica la cantidad que deseas transferir, revisa todos los datos ingresados y confirma la operación para finalizar.

Otra ventaja de la aplicación es que no pagarás nada si necesitas convertir tus dólares digitales a pesos mexicanos. Basta con vincular tu cuenta en MXN para enviar de una moneda a otra.

¿Cómo recibir una transferencia bancaria internacional a través de DolarApp?

1. Accede a la pantalla principal. Dentro de la app, localiza y selecciona el botón de “Recargar”.

2. Elige "Dólares". Selecciona esta opción para acceder a la información de tu cuenta en EE.UU.

3. Copia tus datos bancarios. Aquí verás la información necesaria, incluyendo el nombre del banco, dirección, número de cuenta y número de ruta.

4. Comparte. Proporciona los datos a la persona que enviará el dinero.

El costo por enviar o recibir dinero de DolarApp es de 3 USD, no importa cuál sea el monto. 

¿Cómo puedo rastrear una transferencia internacional?

En estas operaciones los bancos suelen generar un código de referencia tras completar el envío. Por ende, para rastrear el estatus de la transferencia, basta con acceder al portal de tu banco online e ingresarlo. 

En plataformas como DolarApp, el proceso es más simple, dado que solo tienes que revisar el historial para verificar el estado.

Si se trata de una institución financiera en México, puede que debas hacerlo a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Puesto que es el que utiliza el esquema del Banco de México.

En este caso, los pasos son:

1. Ingresar a la web https://www.banxico.org.mx/cep/.

2. Ingresar los datos de la transacción como la clave de rastreo, el banco emisor y receptor.

3. Al llenar el formulario, presiona en "Consulta tu pago" y, acto seguido, verás el estatus de la transferencia.

En BBVA también podrías gestionar y monitorear tus operaciones vía online, por atención telefónica o acudiendo a la sucursal.