En los últimos años, México ha alcanzado un crecimiento significativo en la recepción de remesas. Según el informe de Banxico, los ingresos y egresos en el mes enero del presente año, mostraron un aumento de 6.6% y 4.7%, respectivamente. Esto representa un avance anual del 1.9%, y significa también que el flujo de remesas seguirá en ascenso.

Sin embargo, las dudas sobre el tratamiento fiscal de las remesas también se acrecientan entre los receptores. De ahí surgen preguntas como, ¿si recibo dinero del extranjero tengo que pagar impuestos? ¿Cuánto se paga de impuesto por remesas?

Por esta razón, hoy explicaremos las condiciones fiscales de las remesas en México. De igual forma, te traemos algunas opciones para recibir dinero del extranjero.

Remesas en México: ¿Hay que declararlas y pagar impuestos?

¿Debo pagar impuestos en México por recibir remesas?

No todas las remesas pagan impuesto al SAT, hay excepciones.

Esto es lo que debes tener claro:

Las remesas pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta (ISR) de acuerdo con lo que establece el SAT. Sin embargo, esto depende del origen del dinero y del monto total recibido.

Algunas remesas se consideran donativos, en cuyo caso, estarían exentas, según el artículo 93 de la LISR.

Ahora, este tipo de ingresos clasifica como donativo si proviene de:

• Familiares directos (padres, hijos o cónyuge), sin importar la cantidad que te manden del exterior.

• Hijos o nietos, siempre y cuando no se transfiera a otro descendiente/terceros.

• Familiares no directos o cualquier otra persona, pero si el monto no supera tres veces el salario mínimo anual del área geográfica del contribuyente. De rebasar este límite, deberás pagar ISR por el excedente.

Esto significa que, aunque las remesas no están gravadas de manera general, hay situaciones en las que sí pueden generar obligaciones fiscales.

¿Cuál es el monto máximo que puedo recibir sin declarar al SAT?

El monto se calcula con base en el salario mínimo vigente del contribuyente. Según el Gobierno de México, el mínimo diario general es de 278.80 MXN diarios. Mientras que para la Zona Libre de la Frontera Norte (ZLFN) es de 419.88 MXN.

Entonces, ¿cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar al SAT?

Con base a los salarios mencionados, el monto máximo sería:

• 459,768.60 MXN para la Zona Libre de la Frontera Norte.

• 305,286.00 MXN para el resto del país. 

Y, ¿cuánto se paga de impuesto por remesa?

Dependiendo del monto total recibido, el impuesto puede ir del 1.92% al 35%, de acuerdo con la tabla progresiva del SAT.

Además, el SAT exige que informes en tu declaración anual cualquier ingreso que supere los 600,000 MXN en un año calendario. No importa si es en conjunto o por separado, o que sea por préstamos, donativos y premios, debe reportarse aunque esté exento de impuestos.

¿Qué pasa si recibo dinero de Estados Unidos y no lo declaro?

Ya sé que si recibo dinero del extranjero tengo que pagar impuestos, pero ¿qué pasa si no declaro?

Si tienes ingresos de EE.UU. y no lo declaras cuando estás obligado a hacerlo, podrías tener problemas con el SAT.

Verás, las instituciones bancarias mexicanas tienen el deber de informar al SAT los ingresos de su clientela. No todos, pero sí los de titulares que sobrepasen los 15,000 pesos mensuales.

Esto permite al SAT monitorear los depósitos y detectar posibles omisiones fiscales. De no justificar su origen, podrías recibir requerimientos para aclaraciones y, en algunos casos, enfrentar sanciones o ajustes en tu situación fiscal.

¿Cómo recibir remesas del extranjero en México?

Existen diversas formas para recibir remesas del extranjero estando en México, entre las más comunes tienes:

• Transferencias bancarias. Hablamos de transferencias internacionales, un método seguro, pero que suele implicar altas comisiones y demorar hasta 5 días hábiles. Además, los tipos de cambios que aplican los bancos suelen ser poco convenientes.

• Empresas de envío de dinero en efectivo. Servicios como Western Union permiten recibir el dinero en minutos a través de una red de sucursales. Sin embargo, sus tarifas varían según el país de origen y el monto enviado, y los tipos de cambios tampoco son tan favorables.

• Plataformas digitales especializadas. Algunos fintechs permiten recibir dinero del extranjero de manera rápida y con menores costos en comparación con los bancos tradicionales, tal es el caso de DolarApp y Wise.

Cada método tiene sus propias características y hay una gran variedad en el mercado para evaluar. Aun así, con nuestra aplicación no tendrás que preocuparte por comisiones ocultas o tipos de cambio desfavorables.

DolarApp: Recibe dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Una alternativa para remesas en México es DolarApp, cuyos servicios incluyen recibir pagos desde otro país sin comisiones ocultas.

Con nosotros no solo podrás recibir, sino también enviar pagos a EE. UU. tras activar tu cuenta en USDc (dólares digitales). Lo mejor es que todo lo puedes hacer desde cualquier lugar, accediendo a la App desde tu dispositivo. 

A diferencia de otras opciones, el proceso es rápido, transparente y sin sorpresas. Y aparte de recibir tus pagos en dólares digitales, puedes convertirlos a pesos con un  tipo de cambio competitivo.

Además, DolarApp cobra una comisión flexible a sus usuarios, sea cual sea el monto de la transacción, la tarifa es de 3 USDc. Sin intermediarios en el camino que no hacen más que reducir tus ingresos.