Las transferencias nacionales suelen procesarse de inmediato, pero no ocurre lo mismo cuando el envío es fuera de México. Si bien es algo común, una de las mayores inquietudes es cuánto tiempo tarda reflejarse una transferencia internacional.

La realidad es que en estas transacciones influye la red de bancos involucrados, así como otros factores. Por eso es crucial que conozcas cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales, y en este post te lo explicamos.

Además, descubrirás los costos asociados y los tiempos estimados en este tipo de operaciones. Sigue leyendo. 

Transferencias internacionales: Funcionamiento, tiempos y comisiones

Cómo funciona una transferencia electrónica internacional

Para saber cuanto tarda en reflejarse una transferencia internacional hay que entender su funcionamiento.

En general, el proceso no es complejo, pero requiere de conexiones entre bancos y, la mayoría de veces, convertir la moneda. De ahí puede depender el tiempo de demora de una transferencia internacional.

Te explicamos cómo funciona y qué se necesita en cada etapa:

1. Inicio del proceso

Para comenzar, debes contar la siguiente información:

• El nombre y dirección completa del destinatario.

• Los datos del banco receptor (nombre, dirección y país).

• Tipo y número de cuenta del beneficiario.

• Código de identificación de la entidad bancaria receptora, como el BIC/SWIFT o el número de ruta bancario para EE. UU.

• Motivo de la transferencia (opcional, pero a veces necesario).

Esto lo puedes hacer desde tu cuenta bancaria, ya sea usando la banca en línea, una app móvil o visitando una sucursal. 

2. Conexión entre bancos

El banco emisor envía una notificación segura al banco receptor utilizando la red SWIFT. Cuyo sistema identifica de manera exclusiva a cada institución bancaria, lo que garantiza que el dinero sea transferido al banco correspondiente.

3. Participación de bancos intermediarios

En algunos casos, la institución que envía necesita pasar el dinero a través de bancos intermediarios. De esta manera, puede hacer llegar los fondos a la entidad bancaria más cercana del destinatario.

Sin embargo, esto conlleva tarifas adicionales que se suman al costo total de tu transferencia.

4. Conversión de moneda

Si la moneda de envío es diferente a la divisa en la cuenta del destinatario, los fondos serán convertidos de forma automática por el banco. Por ejemplo, si es para enviar dinero de USA a México, la institución bancaria cambia los dólares a pesos.

Por supuesto, aplica una tasa que suele ser más alta frente a las que ofrecen otros medios. Por eso es importante verificar siempre las comisiones por conversión de divisas, para conocer el costo final de la operación.

5. Recepción del dinero

Luego de hacer la conversión, el dinero es enviado al banco receptor. Acto seguido, se depositan en la cuenta del beneficiario y el proceso queda completo.

Costos y comisiones de una transferencia electrónica

Existen cargos que deberás pagar por cada transferencia electrónica internacional. La cuestión es que esto varía también según los bancos involucrados, el monto, y la conversión de divisa. 

Los principales tipos de comisiones que podrían aplicarse son:

• Gastos de envío por parte del banco emisor.

• Tarifa de recepción de la entidad receptora.

• Comisión por cada banco que intervenga.

• Comisión por cambio de divisas.

A modo de ejemplo, te mostramos cuánto cobra el BBVA por una transferencia internacional:

El BBVA México aplica diversas tasas para la emisión de transferencias electrónicas internacionales, en función del método de envío:

En caso de recibir una transferencia electrónica internacional en BBVA, cobra 30 USD + IVA, no importa cuál sea el monto.

También hay que sumarle los cargos externos, es decir, los costos de los bancos intermediarios y beneficiarios.

Otro ejemplo son las comisiones de Santander mx, el cual quita 35 USD por envío y 20 USD por recepción internacional.

Cuánto tarda en reflejarse una transferencia electrónica

Las transferencias electrónicas internacionales de bancos convencionales tienden a demorar más en completarse que un envío local. 

Por ejemplo, si es para enviar dinero a Estados Unidos a través de ABA (Asociación de Bancos Americanos), puede tardar hasta 24 horas.

¿Cuánto demora una transferencia internacional Swift?

En caso de que sea con el código SWIFT/BIC, demora de 1 a 5 días hábiles. Bien sea que se realice a una cuenta con IBAN o no.

Sin embargo, hay varios factores que pueden extender el tiempo, como el número de intermediarios o si se requiere hacer una conversión de moneda. También podrían influir el país a donde deseas enviar, la cantidad de dinero o el día en que realices la transferencia. 

¿Por qué mi transferencia no llega?

Los retrasos en algunas transferencias pueden ocurrir por múltiples razones, entre ellas tenemos:

• Revisión de seguridad. Las medidas preventivas de los bancos para prevenir fraudes suelen ser un motivo. En especial, cuando son envíos grandes de dinero u transcurre entre regiones con altos niveles de vigilancia financiera, agregando más días al proceso.

• Datos erróneos o faltantes. Cualquier error, discrepancia o información inválida en los datos ingresados requiere correcciones, y este tipo de ajustes genera demoras. 

• Conversión de divisas. Como mencionamos, cuando la transferencia precisa de un cambio de divisa, puede extenderse el plazo.

• Horario de inicio. Otra razón de retraso común es que hagas el envío de fondos fuera del horario de actividad de los bancos. Al igual que si lo realizas durante el fin de semana o un festivo, ya que no se procesan hasta el siguiente día hábil.

También hay que tener en cuenta que los bancos pueden tener plazos de procesamiento diferentes.

Entonces, algunas transferencias podrían tardar hasta una semana o más en completarse. Sobre todo, si surgen problemas en alguna de estas áreas.

DolarApp para tus transferencias internacionales

La forma más fácil y económica de hacer una transferencia internacional es a través de DolarApp. 

En primer lugar, te permite abrir una cuenta en dólares digitales en minutos y sin costos adicionales. Tras activarla, podrás enviar y recibir dólares por medio de transferencias ACH o Wire como si estuvieras en EE. UU.

Esto significa que no tendrás que pagar por la conversión de divisas.

Además, DolarApp te cobra un monto fijo de 3 USD por cada operación, sin importar la cifra. 

Por otro lado, tienes la opción de asociar una cuenta bancaria en pesos mexicanos y convertir tu dinero a USDc. ¿Lo mejor? El proceso es gratis e instantáneo, y disfrutas el mejor tipo de cambio.

¿Quieres cambiar de USDc a MXN?

También es posible, basta con seleccionar “enviar” y elegir el banco de destino vinculado para transferir los fondos. Por eso, DolarApp es tu mejor opción para transferencias internacionales.