En las transferencias bancarias existen dos elementos clave para la seguridad de las transacciones: el número de referencia y el concepto de pago. Ya sea a nivel nacional o internacional. 

Cada uno tiene un propósito específico y es vital entender cómo funcionan para evitar errores o inconvenientes.

Por esta razón, en este post te brindamos una definición de lo que es referencia en una transferencia, así como algunos ejemplos de su uso. A la vez explicaremos qué es el concepto de una transferencia y los beneficios que tienen ambos en las transacciones bancarias.

Concepto y referencia en una transferencia: Definición, cómo funcionan y qué escribir

¿Qué es la referencia en una transferencia?

Es un número o código que permite identificar de forma específica cada movimiento bancario. Sin embargo, en ciertos sistemas o configuraciones puede admitir texto o combinaciones alfanuméricas.

La referencia para transferencia bancaria a menudo se confunde con el concepto, pero son dos campos diferentes.  

La referencia en una transferencia bancaria es un número que se genera de manera automática por el sistema. Sin embargo, a veces, debe ser ingresado manualmente por el remitente, como cuando el banco solicita un número específico relacionado con una factura o contrato.

Todo depende de las políticas del banco.

Número de referencia bancaria: Cuál es y para qué sirve

El número de referencia bancaria es el código que se emplea para identificar una transacción particular. Además, varía según el sistema o la institución financiera y puede incluir información importante relacionada con la transferencia, como:

• Número de factura.

• Número de cuenta del destinatario.

• Fecha de la transacción.

• Número de contrato. 

En general, aparece en el comprobante o en el detalle de tu operación en la banca online.

¿Para qué sirve?

Sirve para identificar, rastrear y verificar cada operación de manera única, facilitando el control y la resolución de posibles problemas. 

Número de referencia bancaria ejemplo:

En México, un número de referencia bancaria puede ser algo como “0067345”, a través del sistema SPEI.

Pero en caso de transferencias internacionales, como las realizadas mediante SWIFT, la referencia puede ser el UETR. Es decir, un código alfanumérico de 36 caracteres que facilita el rastreo a nivel global.

¿Qué es concepto en una transferencia?

Es un texto opcional donde el remitente puede agregar una descripción o motivo del pago. Se coloca al hacer una transferencia bancaria y brinda contexto adicional al receptor sobre la finalidad de la operación.

Este detalle te permite reconocer con rapidez cuál es la razón de la transferencia, tanto en transacciones personales como comerciales.

Puede contener tanto texto como números.

¿Qué concepto poner en una transferencia?

Lo más importante de esta leyenda es que el destinatario entienda al instante a qué se debe el pago recibido.

Concepto de transferencia ejemplos:

Conceptos que no debes colocar al hacer una transferencia

El objetivo es incluir detalles relevantes y comprensibles para el receptor, evitando información innecesaria o sensible. Tampoco debes colocar palabras/ frases sospechosas o que no tengan nada que ver con el propósito real del pago,

Ten en cuenta que los sistemas de monitoreo bancario utilizan tecnologías que detectan posibles actividades ilícitas. Por tanto, si el SAT nota conceptos inusuales o inconsistentes, podría solicitar explicaciones detalladas. En casos más serios, exigir pruebas que demuestren la legitimidad de la transacción

Concepto de transferencia ejemplos no recomendables:

• “Gracias por todo”

• “Préstamo sin declarar”

• “Regalo secreto”

• “Droga”

• “Armas”

• “Negocio en efectivo”

Piensa bien qué concepto poner en una transferencia para que no tengas que dar aclaraciones innecesarias.

Beneficios del concepto y número de referencia en transferencia 

Los campos correspondientes para el concepto y la referencia en una transferencia permite organizar tus pagos y optimizar procesos clave. 

Beneficios del campo “Referencia”

• Seguimiento técnico. Al ser un número único, permite rastrear y verificar las transacciones en los sistemas bancarios de forma fácil.

• Conciliación precisa. Facilita la identificación técnica de cada transferencia a la parte receptora, lo que es útil para evitar duplicidades o errores.

• Organización bancaria. Al actuar como un identificador único, asegura que cada transacción sea registrada y asociada al pago correspondiente del modo correcto.

Beneficios del campo “Concepto”

• Identificación clara del propósito. Permite al remitente explicar el motivo del pago, lo que ayuda al beneficiario a comprender de qué trata la operación.

• Agilización en conciliaciones empresariales. Al incluir información como números de factura o descripciones específicas, facilita a los departamentos contables verificar y organizar pagos.

• Histórico detallado. Funciona como un registro claro de los pagos realizados, ayudando a dar seguimiento tanto a nivel personal como empresarial.

• Reducción de confusiones. La posibilidad de malentendidos o problemas en la identificación del pago disminuye.

Se podría decir que el número de referencia en transferencia y el concepto mejoran la seguridad y claridad en tus transacciones. 

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Preguntas frecuentes

¿Quién ve la referencia en una transferencia bancaria?

La referencia en una transferencia bancaria es visible tanto para el receptor como para el emisor. De igual forma, las instituciones financieras la utilizan internamente para identificar y rastrear la transacción.

¿Cuántos dígitos tiene el número de referencia de una transferencia?

El número de referencia en transferencia en México es de hasta 7 dígitos a través del sistema SPEI. Pero la longitud suele variar entre bancos o plataformas de transferencias. A modo de ejemplo, la referencia en transferencia BBVA es de 20 a 30 dígitos. 

¿Qué otros detalles necesitas en una transferencia bancaria?

Para realizar completar una transferencia bancaria necesitas datos como nombre completo, número de cuenta o CLABE del destinatario. Al igual que el monto a transferir y la clave de rastreo generado por el banco.